La planification de la retraite de Point Capital vous permet de clarifier et de sécuriser votre avenir. Grâce à une planification patrimoniale structurée pour la retraite, vous posez dès maintenant les bases de la liberté financière à la retraite. Investissez dans la fiabilité, la vision et une planification adaptée à votre vie.
Pourquoi la planification de la retraite est-elle plus qu'une simple prévoyance vieillesse ?
Une planification prévisionnelle de la retraite et une stratégie d'investissement ciblée vous apportent une marge de manœuvre financière, familiale et personnelle. L'objectif est le suivant : planifier aujourd'hui pour pouvoir décider demain en toute connaissance de cause.
Le bon moment pour commencer la planification
Le meilleur moment pour se constituer un patrimoine de prévoyance se situe bien avant la retraite. Planifiez à l'avance, sécurisez :
- Effet des intérêts composés sur de longues périodes
- une plus grande flexibilité dans la gestion de votre patrimoine
- avantages fiscaux grâce à une planification ciblée
Objectifs de vie individuels et indépendance financière : voilà ce à quoi vous devez faire attention !
La planification financière de la retraite est étroitement liée à vos objectifs personnels. Point Capital développe des solutions qui correspondent exactement à vos attentes en matière de liberté, de sécurité et de qualité de vie.
De quel capital ai-je besoin à la retraite ?
Le montant du capital dont vous aurez besoin à la retraite dépend de votre style de vie et de votre planification personnelle. Lors de notre conseil en gestion de patrimoine, nous analysons votre situation et vous présentons les possibilités qui s'offrent à vous :
- besoins mensuels en tenant compte des dépenses fixes et variables
- sources de revenus prévisibles (AVS, caisse de retraite, loyers, etc.)
- Actifs de prévoyance, liquidités et revenus du capital
- des périodes individuelles (départ à la retraite classique ou période de transition plus longue)
50 conseils pour votre santé financière, même à la retraite
Vers le guide
Planification de la retraite chez Point Capital : comment nous procédons
Point Capital vous accompagne pas à pas dans le processus de planification. Notre approche est clairement structurée, compréhensible et entièrement adaptée à vos objectifs de vie.
Analyse complète de votre situation patrimoniale et de prévoyance
Collecte de toutes les valeurs telles que :
- Revenu
- Caisse de pension
- Pilier 3a/3b
- Comptes de libre passage
- Immobilier
- liquidités
Évolution des scénarios - par exemple, retraite à 63 ans vs. 65 ans
Comparaison de l'impact sur :
- Montant de la pension et besoin en capital
- charge fiscale
- Lacunes en matière de prévoyance et possibilités de financement
Optimisation fiscale et stratégies de référence
Planification ciblée de l'ordre et du moment des paiements :
-
- Coordination entre la caisse de pension, le pilier 3a et d'autres sources
- Retrait en capital ou rente ?
- Lissage de la progressivité de l'impôt et réduction des lacunes de prévoyance
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Erreurs fréquentes dans la planification de la retraite et comment les éviter
Point Capital identifie très tôt les points faibles critiques. Grâce à nos services, vous évitez de prendre des décisions erronées et coûteuses.
Des lacunes de prévoyance non identifiées
Des trajectoires de revenus peu claires, des données de caisse de pension incomplètes ou des années de cotisation manquantes entraînent en principe des lacunes de financement à la retraite.
Les aspects fiscaux ne sont pas pris en compte
Sans planification ciblée, des pics de progressivité sont possibles en cas de retrait de capital ou de revenus de retraite.
Pas de coordination entre les différentes mesures de précaution
Des inefficacités et des risques inutiles apparaissent lorsque le pilier 3a, la caisse de pension et les placements privés ne sont pas coordonnés.
Absence de planification des liquidités pour les premières années de retraite
La stabilité financière immédiatement après la retraite est menacée s'il y a en même temps des retards de paiement et des frais fixes élevés.
Une retraite autonome grâce à une planification professionnelle
La planification de la retraite et la gestion de patrimoine de Point Capital vous offrent la sécurité, que vous souhaitiez construire, protéger ou utiliser votre patrimoine de manière ciblée. Nos concepts sont individuels, compréhensibles et adaptés à votre situation personnelle.
- Clarté des besoins en capitaux, des liquidités et des sources de revenus
- une planification structurée plutôt que des décisions individuelles isolées
- Coordination de toutes les options de prévoyance
- des solutions indépendantes et prédictives
FAQ sur la planification de la retraite
À partir de quand faut-il commencer à planifier sa retraite ?
Commencez à planifier votre retraite le plus tôt possible, et au plus tard à partir de 50 ans. La marge de manœuvre pour la constitution d'un patrimoine, l'optimisation fiscale et la personnalisation est plus grande si vous commencez plus tôt. Les solutions de prévoyance privées telles que le pilier 3a ou les investissements immobiliers sont également pertinentes et peuvent être planifiées à long terme.
Combien coûte la planification de la retraite avec un conseiller indépendant ?
En fonction de la complexité, les frais de Point Capital se situent généralement entre CHF 1'000 et CHF 2'000. Notre conseil sérieux comprend, entre autres, l'analyse de la situation de prévoyance, la comparaison des différentes possibilités ainsi que des stratégies d'optimisation fiscale. Il est important de noter que la qualité de la planification influe sur votre sécurité financière à la retraite.
Que comprend une planification financière complète de la retraite ?
Une planification financière de la retraite se compose d'une analyse de tous les actifs, des sources de revenus et des dépenses à la retraite. Cela inclut également les impôts, les réserves de liquidités et les plans de retrait. L'objectif est de garantir votre niveau de vie et d'utiliser les ressources disponibles de manière stratégique.
Comment utiliser au mieux votre patrimoine de prévoyance à la retraite ?
Vous pouvez retirer vos actifs de prévoyance sous forme de capital ou de rente, selon vos besoins. Un conseil professionnel de Point Capital vous aidera à développer des stratégies de versement qui restent flexibles pour vous et qui évitent des charges fiscales inutiles. L'échelonnement des retraits est également un moyen qui a fait ses preuves.
Qu'est-ce qui est le plus judicieux : une rente ou un retrait en capital ?
Le choix d'une rente ou d'un retrait en capital dépend fortement de votre situation personnelle et de vos besoins. Une rente offre des revenus planifiables à vie et réduit le risque de longévité. Un retrait en capital offre plus de flexibilité et d'opportunités en matière d'investissement, mais nécessite une plus grande responsabilité personnelle. Point Capital analyse votre situation de départ, vos objectifs et vos préférences et vous fait une recommandation sur mesure en fonction de ces éléments – une combinaison des deux variantes est également possible et judicieuse dans certaines circonstances.
Quels sont les avantages de la planification patrimoniale pour la retraite ?
Une planification de la retraite vous donne une vue d'ensemble de votre situation financière à la retraite et vous assure de rester liquide à long terme. Les risques peuvent être minimisés et les objectifs de vie individuels peuvent être mieux réalisés. La planification est particulièrement importante dans les phases telles que la retraite anticipée ou les besoins de soins.
