Les revenus du patrimoine vous apportent une indépendance financière à la retraite. Structurez votre patrimoine, bénéficiez de flux financiers prévisibles et vivez votre retraite en toute sécurité financière. Point Capital vous accompagne pour faire de votre capital une source de revenus complémentaires.
Que signifie revenu du patrimoine à la retraite ?
Les prestations de l'AVS et de la caisse de pension ne couvrent en moyenne que 60 à 70% du dernier revenu professionnel. Comblez cette lacune de prévoyance de manière ciblée, générez un revenu supplémentaire à partir de votre patrimoine grâce à un placement financier sur mesure.
Comment construire un revenu stable à partir de votre patrimoine ?
La création d'un revenu supplémentaire à partir du patrimoine suit un processus clair : analyser les besoins, structurer le capital, gérer les risques. La mise en œuvre de ces trois étapes permet de créer un revenu complémentaire durable à partir de votre patrimoine.
Calculer les besoins en revenus et les lacunes de prévoyance
La première étape consiste à comparer les dépenses mensuelles et les revenus garantis de l'AVS et de la caisse de pension. Cette différence donne un aperçu du capital et du rendement dont vous avez besoin pour obtenir le revenu souhaité.
- Faites un budget détaillé avec les coûts fixes mensuels et les dépenses variables.
- Les prestations de retraite de l'AVS et de la caisse de pension sont utilisées comme revenus de base.
- Calculez votre déficit de prévoyance par différence entre les dépenses et les revenus
Stratégie de pot pour des paiements stables
La stratégie des trois pots est la base d'une planification stable de la retraite. Elle protège contre les ventes paniques en temps de crise et assure les liquidités nécessaires.
- Trésorerie : disponible à court terme, liquidités pour les coûts imprévus
- Pot de revenu : investissements conservateurs avec des distributions prévisibles, par exemple des obligations
- Pot de croissance : largement diversifié, génère des rendements attractifs à long terme et assure les besoins en revenus à long terme
Diversification et gestion des risques
Une large diversification des actifs protège contre les risques de concentration et augmente la prévisibilité des flux de trésorerie. Point Capital combine des investissements axés sur le rendement et la croissance. Ils sont personnalisés en fonction de votre situation.
Aspects fiscaux des revenus du patrimoine à la retraite
Le droit fiscal suisse offre aux retraités une marge de manœuvre considérable si vous souhaitez utiliser votre patrimoine comme rente. Une stratégie fiscale bien pensée est donc l'un des leviers les plus efficaces pour votre revenu disponible. Ce que vous devez savoir
- Les revenus de dividendes sont généralement imposables en tant que revenus : les gains en capital sont généralement exonérés d'impôt.
- retirer les fonds de prévoyance de manière échelonnée sur plusieurs années : Cela permet de réduire considérablement la progressivité de l'impôt.
- canton de résidence à prendre en compte : Les différences fiscales entre les cantons et les communes sont considérables.
Exemple pratique : Revenu du patrimoine à la retraite après la vente d'une entreprise
Un entrepreneur vend son entreprise pour CHF 5 millions, dispose d'une épargne de CHF 400'000 et décide de retirer une partie de CHF 600'000 de son avoir de caisse de pension. Il arrive à un besoin de revenu personnel annuel de 200 000 CHF à la retraite. Les prestations de rente de l'AVS et de la caisse de pension s'élèvent à environ 80 000 CHF par an. Il en résulte donc une lacune de prévoyance d'environ 120 000 CHF par an.
Son objectif : générer un revenu supplémentaire à partir de son patrimoine qui lui permette d'assurer durablement le niveau de vie qu'il souhaite. En collaboration avec Point Capital, une solution structurée voit le jour.
Mise en œuvre structurée
Le capital disponible est réparti entre trois pots et adapté aux besoins, à la fenêtre temporelle et à l'affinité personnelle au risque. Pour le pot de croissance, Point Capital mise sur une stratégie dynamique multi-actifs avec une part importante d'actions.
- Pot de liquidités : 300 000 CHF pour les dépenses imprévues et les besoins de liquidités à court terme
- Pot de revenu : 1 700 000 CHF investis dans des placements conservateurs avec des distributions régulières génèrent en moyenne environ 50 000 CHF de revenu par an
- Pot de croissance : 4 000 000 CHF sont investis dans un portefeuille diversifié à l'échelle mondiale avec un objectif à long terme et génèrent en moyenne environ 200 000 CHF de revenus par an.
Résultat : un revenu supplémentaire planifiable
La structure à trois pots fournit à l'entrepreneur un revenu supplémentaire d'environ 250 000 CHF par an. Il peut ainsi maintenir son niveau de vie habituel et vivre des revenus de son patrimoine. Son capital ne s'épuise pas, il s'accumule même au fil des ans. Il peut donc mener une vie financièrement sûre, financée par son patrimoine.
Erreurs fréquentes concernant les revenus du patrimoine à la retraite
De nombreux retraités affaiblissent leur situation financière en commettant des erreurs inconscientes.
- Absence de réserve de liquidités : les périodes de crise du marché imposent des ventes à des prix défavorables
- Placements trop conservateurs : perte progressive du pouvoir d'achat en raison de l'inflation
- Positionnement unilatéral : la concentration sur une seule classe d'actifs augmente considérablement le risque de perte
- Planification fiscale négligée : des retraits moins réfléchis réduisent sensiblement le revenu disponible
- Des liquidités trop importantes : le capital sans rendement perd de la valeur en termes réels
Avec une stratégie claire, votre patrimoine et votre pouvoir d'achat sont protégés à long terme.
Planifier de manière ciblée des revenus complémentaires issus du patrimoine
Le patrimoine ne déploie pleinement ses effets qu'à travers une structure bien pensée. Si vous combinez habilement revenu, croissance et optimisation fiscale, vous créez une base stable et viable à long terme pour une planification réussie de votre retraite. Point Capital se charge de la gestion professionnelle de votre patrimoine, toujours adaptée à votre situation personnelle et à vos besoins en matière de revenus.
- Personnaliser la stratégie de revenus en fonction des besoins, du capital et de l'horizon temporel
- Réviser continuellement la stratégie et l'adapter à l'évolution des conditions de vie
Si vous souhaitez utiliser les revenus du patrimoine à la retraite en misant sur la structure et l'expertise, vous vous assurez un revenu supplémentaire.
FOIRE AUX QUESTIONS : Revenus du patrimoine à la retraite
De combien d'actifs ai-je besoin pour obtenir un revenu mensuel supplémentaire à la retraite ?
Pour obtenir un revenu supplémentaire mensuel de 5 000 CHF, par exemple, vous avez besoin d'un patrimoine d'environ 1,5 million de CHF pour un rendement net de 4 %. Point Capital calcule votre revenu supplémentaire en fonction de votre patrimoine disponible, de votre profil d'investisseur et d'autres facteurs personnels.
Quel est l'intérêt d'une stratégie de dividendes pour obtenir un revenu complémentaire du patrimoine à la retraite ?
Une stratégie de dividendes est un bon complément de revenu pour la retraite et fournit des revenus prévisibles. Toutefois, l'orientation unilatérale vers les titres à dividendes augmente le risque de concentration. Il est plus intéressant d'opter pour une stratégie équilibrée qui combine les dividendes avec d'autres sources de revenus.
Quand est-il judicieux de retirer le capital de la caisse de pension ?
La sortie en capital est intéressante si vous investissez le capital de manière optimale et obtenez un rendement supérieur au taux d'intérêt implicite de la rente. Il n'y a pas de bonne réponse toute faite, mais une réflexion structurée le long du rendement, du risque, de la fiscalité et du projet de vie. Les conseillers de Point Capital vous aident à prendre cette décision personnelle et importante en toute connaissance de cause.
