La retraite devrait être une période de tranquillité et de liberté – et non d'incertitude. Pourtant, de nombreuses personnes se demandent : combien d'argent dois-je épargner pour la retraite ? Mes réserves seront-elles vraiment suffisantes pour réaliser mes souhaits, même après ma vie professionnelle ?
La réponse : en se penchant très tôt sur la question de l'épargne pour la retraite, on gagne à long terme plus que des intérêts – à savoir la sécurité, l'autodétermination et une marge de manœuvre pour la planification. En effet, un patrimoine stable à la retraite ne tombe pas du ciel, mais résulte de décisions intelligentes et prévoyantes.
Pourquoi l'épargne pour la retraite est-elle plus importante que jamais ?
La prévoyance vieillesse légale en Suisse – c'est-à-dire l'AVS et la caisse de pension – constitue certes une protection de base. Mais elle ne couvre souvent qu'une partie du niveau de vie habituel. Ce sont surtout les personnes disposant d'un revenu élevé, travaillant à temps partiel ou s'arrêtant longtemps de travailler qui ressentent une lacune sensible dans leur prévoyance à la retraite.
Voici un aperçu de quelques-uns des principaux défis :
- L'évolution démographique accroît la pression sur les systèmes publics
- La baisse des taux d'intérêt rend difficile la constitution d'un capital via les modèles d'épargne classiques
- Des périodes de retraite plus longues nécessitent des réserves plus importantes
- L'inflation réduit le pouvoir d'achat du capital-retraite
L'épargne pour la retraite n'est donc pas un « nice-to-have », mais une nécessité stratégique. En commençant tôt, on s'assure plus de stabilité et de liberté, indépendamment des évolutions politiques.
Combien d'argent faut-il épargner pour la retraite ?
Il est conseillé de prévoir environ 80 à 90 % de son revenu net habituel comme revenu mensuel pour la retraite. Si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie et rester indépendant financièrement, vous devez commencer à mettre en place une stratégie de prévoyance structurée suffisamment tôt.
Exemple de calcul :
Pour un revenu mensuel de CHF 15′000 net, on obtient une valeur cible de CHF 12′000 à 13′500 par mois pour la période de retraite. Si l'on calcule une retraite de 20 ans, cela donne un besoin en capital d'environ CHF 3 à 3,2 millions – moins les prestations attendues de l'AVS et de la caisse de pension.
Le déficit restant doit être comblé par des instruments de prévoyance privés – structurés, contrôlés et adaptés à votre projet de vie individuel.
Quand faut-il commencer à épargner pour la retraite ?
Le plus tôt est le mieux. En effet, en épargnant tôt, vous aurez moins à mettre de côté chaque mois et vous bénéficierez de l'effet des intérêts composés au fil des ans.
Exemple :
| Début de l'épargne | Taux d'épargne mensuel (pour 500′000 CHF sur 30 ans) |
| À 30 ans | environ 800 CHF |
| À 40 ans | environ 1′500 CHF |
| À 50 ans | environ 3′000 CHF |
Commencer tôt permet de gagner en sérénité et de réduire la charge mensuelle. Commencer tard implique une planification plus cohérente et un investissement plus important.
Pourquoi l'épargne classique ne suffit-elle souvent pas ?
Aujourd'hui, les comptes d'épargne traditionnels n'offrent pratiquement plus d'intérêts. De plus, l'inflation fait perdre du pouvoir d'achat. Un capital qui s'élève aujourd'hui à 100′000 CHF peut ne plus valoir qu'environ 70′000 CHF en termes réels dans 20 ans, en fonction du taux d'inflation.
Aujourd'hui, épargner en toute sécurité signifie structurer de manière ciblée.
Chez Point Capital, nous évitons délibérément les solutions standard. Au lieu de cela, nous mettons en place des stratégies de portefeuille personnalisées en fonction de votre horizon temporel personnel et de votre besoin de sécurité.
Se constituer un patrimoine à la retraite de manière ciblée – voici comment cela fonctionne′s
Un capital retraite bien pensé ne repose pas sur le hasard ou l'espoir, mais sur une planification structurée.
Facteurs de réussite essentiels :
- Définition claire de l'objectif : quel doit être votre revenu de retraite ?
- Calcul réaliste : prise en compte de l'inflation, de l'espérance de vie, des dépenses
- Constitution structurée de capital : constitution régulière d'un portefeuille de titres qualitatifs
- Flexibilité dans la phase de versement : disponibilité du capital aussi adaptable que possible à la retraite
En épargnant aujourd'hui de manière sûre et individuelle, vous bénéficierez plus tard d'une plus grande marge de manœuvre, que ce soit pour voyager, aider vos proches ou vous assurer une couverture de soins.
Qu'est-ce qui influence le revenu de retraite ?
Outre le montant de l'épargne et la période d'investissement, il existe d'autres aspects qui déterminent de manière décisive le revenu de retraite :
| Facteur d'influence | Importance pour la prévoyance vieillesse |
| Biographie professionnelle | Les lacunes réduisent les prestations de l'AVS et de la caisse de pension |
| Horizon d'investissement | Plus le temps est long, plus le capital est stable. |
| Structure des actifs | Les titres de qualité apportent une stabilité à long terme |
| Conception fiscale | Une planification précoce réduit les charges ultérieures |
| État de santé | Peut avoir un impact important sur les coûts liés à la vieillesse |
Prévoyance individuelle plutôt que solutions standard
De nombreuses personnes ont recours à des modèles préétablis – mais ces solutions d'investissement ne tiennent guère compte de leur situation personnelle. Chez Point Capital, nous nous concentrons sur des stratégies d'investissement personnalisées, et non sur des produits prêts à l'emploi.
Vos avantages :
- Une structure claire – du début au paiement
- Une assistance personnelle plutôt qu'une plate-forme anonyme
- Des rapports transparents et des décisions compréhensibles
- Une construction à long terme avec une vision stratégique
Épargner aujourd'hui, c'est vivre en toute autonomie demain
L'épargne pour la retraite n'est pas une question pour plus tard – c'est une décision pour plus de liberté, de sécurité et de qualité de vie. Avec la bonne stratégie, vous vous constituez un patrimoine solide pour la retraite – étape par étape, mais avec clairvoyance.
Que vous soyez sur le point de commencer ou que vous souhaitiez structurer votre prévoyance existante,
C'est le bon moment.
FAQ sur l'épargne pour la retraite
Comment épargner au mieux pour la retraite ?
La manière la plus efficace d'épargner pour la retraite est de se constituer un capital de manière précoce, régulière et structurée. Un plan d'épargne clair, adapté à votre situation et à vos objectifs, constitue la base d'une vie sans soucis financiers. Plus vous commencez tôt, plus la charge mensuelle est faible – et plus la marge de manœuvre ultérieure est importante.
Où puis-je économiser de l'argent au quotidien ?
Vous pouvez économiser de l'argent en structurant consciemment vos dépenses et en les contrôlant régulièrement. Les coûts récurrents tels que les abonnements, les assurances ou les tarifs de l'énergie constituent un potentiel d'économie typique. En fixant des priorités et en renonçant aux dépenses inutiles, vous libérez de l'espace pour constituer des réserves à long terme.
Faut-il laisser son argent à la banque ?
Laisser son argent sur un compte ne protège pas contre la perte de pouvoir d'achat, bien au contraire. La faiblesse des taux d'intérêt et la hausse de l'inflation entraînent une baisse de la valeur réelle de vos avoirs année après année. Si vous souhaitez préserver ou développer votre patrimoine, vous devez investir votre capital de manière structurée et avec une stratégie claire.
Quel est un bon taux d'épargne ?
Un taux d'épargne de 10 à 20 % du revenu mensuel net est généralement considéré comme une base solide pour la constitution d'un patrimoine à long terme. Cette valeur peut varier en fonction de la phase de vie et de l'objectif – l'essentiel est que l'épargne soit régulière et conséquente. Même de petits montants continus produisent un effet important au fil du temps.
Vorsorge-Rechner
Berechnen Sie Ihre persönliche Vorsorge
Vorsorge-Rechner starten
Beratungstermin
Erfahren Sie mehr und lassen Sie sich persönlich beraten – kostenlos und unverbindlich.
Jetzt Termin vereinbaren
