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La constitution d’un patrimoine est le processus systématique de création de réserves financières et de valeurs.
Pour ce faire, vous investissez régulièrement de l’argent, par exemple dans des actions, des obligations, de l’or ou des biens immobiliers. L’objectif est de faire fructifier votre capital au fil du temps pour une sécurité financière et/ou une retraite.

Un bon patrimoine assure votre indépendance financière et couvre les urgences, la prévoyance vieillesse et les souhaits plus importants. Ce qui est considéré comme « bon » dépend du niveau de vie, de l’âge et du revenu de chacun. Souvent, trois à cinq fois le revenu annuel net sont considérés comme une base solide. Plus on commence tôt, plus il est facile d’atteindre cet objectif.

Il convient d’investir au moins 10 à 20 % de ses actifs. Il est important de se constituer au préalable une réserve de liquidités suffisante – idéalement trois à six mois de dépenses. Ainsi, en cas de dépenses inattendues, il n’est pas nécessaire de puiser directement dans le capital investi. L’investissement sert alors réellement à la constitution d’un patrimoine et non à constituer un fonds de secours.

La constitution d’un patrimoine, par exemple à l’aide d’une gestion de fortune, permet d’obtenir une liberté financière, de se protéger contre les crises et de garantir son niveau de vie à long terme. Avec un patrimoine solide, vous êtes moins dépendant de votre salaire, des lacunes de votre retraite ou des prestations de l’État. Vous construisez votre avenir de manière active et autonome.

Le placement de patrimoine consiste à utiliser un capital de manière ciblée afin de le préserver ou de le faire fructifier dans le temps. Contrairement à la simple épargne, le placement de patrimoine vise à constituer un patrimoine effectif à long terme. En investissant dans des actions, des obligations, de l’or ou de l’immobilier, on obtient un rendement attrayant à long terme, tout en tenant compte des risques correspondants. Ce n’est pas le produit qui est déterminant, mais la qualité et la structure de l’ensemble du portefeuille.

Investissez dans des titres à forte valeur ajoutée, bien analysés et adaptés à votre stratégie personnelle. Il est important d’adopter une approche structurée qui tienne compte de votre besoin de sécurité, de la phase de votre vie et de vos objectifs. Plutôt que des produits à la mode ou des solutions standard, il faut des solutions d’investissement personnalisées et gérées de manière responsable.

Il n’existe pas de placement absolument à l’abri des crises – tout investissement comporte certains risques.
Toutefois, les actifs réels tels que l’or, l’immobilier ou les obligations d’État à court terme de pays économiquement stables sont considérés comme relativement stables.
Plus importante encore qu’un seul placement « sûr », une large diversification permet de répartir le risque entre différentes classes d’actifs.

La meilleure façon d’investir votre argent est d’avoir une stratégie claire, un suivi régulier et un accompagnement professionnel. Une structure patrimoniale bien pensée avec des valeurs substantielles, adaptée à vos objectifs, en est la base. Investir ponctuellement, c’est spéculer, alors qu’investir stratégiquement, c’est se constituer un patrimoine à long terme.

Les meilleurs actifs réels se distinguent par leur valeur intrinsèque, leur protection contre l’inflation et leur stabilité à long terme. Il s’agit notamment des participations dans des entreprises solides, de l’immobilier ou de matières premières sélectionnées – à condition qu’elles fassent partie d’un portefeuille structuré. Ce qui importe, ce n’est pas l’actif physique en tant que tel, mais sa fonction dans le concept global de votre investissement.