De nombreuses personnes ne se préoccupent que tardivement de leur prévoyance privée et de leur sécurité financière à la retraite – souvent trop tard. Pourtant, en agissant tôt, on s'assure une prévoyance vieillesse sûre à long terme et une vie sans soucis financiers.
C'est précisément en période de volatilité des marchés, d'augmentation de l'espérance de vie et de baisse des droits à la retraite légale que la prévoyance privée gagne en importance. Mais quelles sont les possibilités de prévoyance vieillesse ? Comment réussir à se constituer un capital à long terme sans se perdre dans les méandres des produits financiers ?
Pourquoi la prévoyance privée est-elle si importante aujourd'hui ?
Pour de nombreuses personnes, la pension légale ne suffit plus à elle seule à maintenir le niveau de vie habituel à la retraite. De plus, la politique des taux d'intérêt, les incertitudes géopolitiques et les bouleversements économiques rendent difficile l'élaboration d'une planification fiable à long terme.
Ce que cela signifie concrètement :
- Baisse du niveau des pensions en raison de l'évolution démographique
- Des phases de vie plus longues à la retraite qui doivent être couvertes financièrement
- l'inflation, qui réduit la valeur réelle de l'épargne
En bref, si vous comptez uniquement sur les prestations de l'État, vous prenez un risque. Une prévoyance vieillesse privée offre le complément nécessaire – individuel, contrôlé et planifiable.
Prévoyance vieillesse indépendante : prendre ses responsabilités en connaissance de cause
Que vous soyez indépendant, salarié ou en phase familiale, votre prévoyance vieillesse doit être aussi individuelle que votre vie.
Les travailleurs indépendants, en particulier, ne sont souvent pas couverts par le régime de retraite obligatoire et doivent donc prendre l'entière responsabilité de leurs investissements. Cependant, les salariés ne doivent pas non plus se contenter d'attendre que les paiements légaux soient suffisants.
Ce qui distingue les régimes de retraite indépendants :
| Avantage | Description |
| Grande flexibilité | Vous décidez vous-même du moment, du montant et de la forme de l'investissement |
| Stratégie personnalisée | Votre projet de vie détermine l'organisation de votre prévoyance |
| Pas de dépendance vis-à-vis de l'État | Indépendance vis-à-vis des réformes et des contraintes politiques |
| Opportunités de rendements attractifs | Le capital peut être utilisé de manière rentable à long terme |
Quel est le meilleur plan de retraite ?
Il n'y a pas de réponse toute faite. En effet, ce que signifie « meilleur » dépend toujours de votre situation de vie, de vos objectifs et de votre propension au risque.
L'essentiel n'est pas de trouver un produit – mais une solution globale adaptée à la structure de votre patrimoine et à votre horizon temporel, pour vous permettre d 'épargner en vue de la retraite.
Éléments possibles d'une stratégie de prévoyance privée :
- Investissement à long terme pour la retraite avec un accent clair sur la stabilité
- Structuration du portefeuille en tenant compte des risques
- Prise en compte de l'environnement fiscal
- Planification du capital échelonnée en fonction des différentes étapes de la vie
Bon à savoir : Point Capital met l'accent sur des solutions patrimoniales individuelles et gérées activement, telles que des actions de qualité, et non sur des produits standard.
Prévoyance vieillesse privée : aperçu des possibilités
Dans l'aperçu suivant, nous vous montrons ce à quoi vous devez faire attention dans le cadre de votre prévoyance privée – et quels aspects sont souvent sous-estimés :
| Critère | Pourquoi c'est important |
| Horizon d'investissement | Plus la période est longue, plus l'investissement est ciblé. |
| Liquidité | Une structure équilibrée permet une disponibilité à tout moment |
| Protection contre l'inflation | Préservation de la valeur réelle du capital pendant des décennies |
| Optimisation fiscale | Utilisation des abattements et des formes d'investissement efficaces |
| Flexibilité des paiements | Adaptabilité aux changements de situation |
Comment réussir une prévoyance vieillesse sûre ?
La sécurité ne résulte pas de l'immobilisme – mais d'une gestion structurée. L'objectif est de créer durablement de la valeur avec votre capital, sans se laisser déstabiliser par les fluctuations à court terme.
La base d'une prévoyance vieillesse sûre est un concept individuel basé sur l'expérience, la connaissance du marché et une analyse qualitative. Ce qui est important ici
- Pas de promesses de rendement excessif
- Pas de dépendance au produit
- Pas de stratégies standardisées
Point Capital mise sur une gestion de patrimoine personnalisée, des processus transparents et le co-investissement : nos intérêts sont liés aux vôtres – parce que nous croyons nous-mêmes aux stratégies développées et que nous les vivons.
Votre chemin vers la prévoyance vieillesse privée
Vous souhaitez planifier votre retraite de manière stratégique tout en gardant le contrôle ? La première étape consiste à définir clairement vos objectifs. Une analyse individuelle de votre situation financière et de vos souhaits pour l'avenir est essentielle.
Ce que vous pouvez attendre de nous
- Une assistance personnalisée d'égal à égal
- Planification à long terme tenant compte des étapes de votre vie
- Structure transparente de votre prévoyance
- Pas de pression commerciale, mais un travail en partenariat
La prévoyance est à la fois une responsabilité et une opportunité
Une prévoyance privée bien structurée signifie plus que la simple constitution de réserves. Elle jette les bases d'une vie sans soucis financiers – planifiable aujourd'hui, efficace demain.
En effet, une prévoyance responsable permet d'agir de manière autonome et indépendante, sans compromis, même dans les phases ultérieures de la vie.
Concevons ensemble votre prévoyance privée – avec professionnalisme, sécurité et clairvoyance.
FAQ sur la prévoyance privée
Qu'est-ce qu'une lacune de prévoyance ?
Une lacune de prévoyance survient lorsque les prestations de l'AVS et de la caisse de pension ne suffisent pas à couvrir le niveau de vie habituel à la retraite. Elle concerne surtout les actifs ayant des revenus élevés, les indépendants ou les personnes ayant eu des parcours professionnels interrompus. Les personnes qui ne comblent pas cette lacune à temps doivent s'attendre à des restrictions financières à la retraite.
Quelles sont les possibilités en matière de retraite ?
La prévoyance vieillesse comprend la couverture de l'État (AVS), la prévoyance professionnelle (caisse de pension) et la prévoyance privée. Cette dernière comprend des solutions d'investissement individuelles qui sont ciblées sur la constitution d'un capital à long terme. L'essentiel est de mettre en place une stratégie adaptée, qui tienne compte des objectifs personnels, du calendrier et du profil de risque.
Quelle est la différence entre l'AVS et la caisse de pension ?
L'AVS est la garantie de base de l'Etat pour la vieillesse, la caisse de pension la complète par une prévoyance professionnelle. Alors que l'AVS est financée par tous les actifs en fonction de leurs revenus, la caisse de pension repose sur un compte d'épargne individuel alimenté par les cotisations des employeurs et des employés. Ensemble, ils constituent les deux premiers piliers du système de prévoyance suisse.
La gestion de patrimoine est-elle utile ?
L'AVS est la garantie de base de l'Etat pour la vieillesse, la caisse de pension la complète par une prévoyance professionnelle. Alors que l'AVS est financée par tous les actifs en fonction de leurs revenus, la caisse de pension repose sur un compte d'épargne individuel alimenté par les cotisations des employeurs et des employés. Ensemble, ils constituent les deux premiers piliers du système de prévoyance suisse.
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt est le mieux – idéalement, dès le premier revenu régulier. Une prévoyance précoce permet de profiter de l'effet des intérêts composés et offre une plus grande marge de manœuvre pour le développement du capital à long terme. En commençant à temps, il est possible de se constituer un solide patrimoine de prévoyance, même avec des cotisations modérées.
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