Prévoyance vieillesse privée : une prévoyance complète dès maintenant

Votre inquiétude n’est pas injustifiée, lui ai-je rétorqué : « Le fait est que le déficit de prévoyance ne cesse de se creuser – surtout pour les personnes qui gagnent bien leur vie ».
Pour relever ce défi, la prévoyance vieillesse privée est décisive. Avec le 3e pilier, il existe des possibilités déterminantes d’améliorer la situation financière à la retraite.

Prévoyance vieillesse privée : aperçu des piliers 3a et 3b

Le pilier 3a est l’une des principales possibilités de prévoyance vieillesse en Suisse et offre des avantages fiscaux. « Les cotisations au pilier 3a sont déductibles des impôts et croissent en franchise d’impôt jusqu’au retrait », lui ai-je expliqué. « Cela représente une économie considérable ». De plus, les fonds sont affectés et peuvent être retirés au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite, ce qui favorise une prévoyance disciplinée.
« Mais qu’en est-il du pilier 3b ? », a demandé Thomas avec curiosité. « Le pilier 3b est la partie flexible de la prévoyance », ai-je répondu. Il permet d’intégrer des formes d’épargne et de placement individuelles. Ici, il n’y a pas de plafond de cotisation, ce qui le rend particulièrement attractif pour les personnes qui souhaitent investir plus que les plafonds fiscaux. « Les fonds peuvent être utilisés de manière flexible à tout moment », ai-je ajouté, « que ce soit pour un bien immobilier, des achats importants ou une retraite complémentaire ».

Le manque croissant de revenus à la retraite : pourquoi une prévoyance privée est indispensable

Les personnes qui gagnent bien leur vie aujourd’hui doivent s’attendre à devoir vivre avec beaucoup moins à l’âge de la retraite. « Thomas, tu gagnes actuellement environ 250′000 CHF par an et tu t’es habitué à ce niveau de vie. Si tu ne te préoccupes pas à temps d’une prévoyance privée, tu pourrais te retrouver à la retraite avec seulement 100′000 CHF par an. Êtes-vous prêt à accepter une telle réduction ? Imaginez ce que cela signifie pour votre vie : moins de voyages, plus de luxe, éventuellement des économies au quotidien que vous ne pouvez pas encore imaginer. L’écart entre le dernier revenu et la prestation de retraite s’accroît de plus en plus », ai-je informé Thomas. Alors qu’auparavant, une plus grande partie du dernier salaire annuel pouvait être couverte par la prévoyance publique et professionnelle, les prestations sont aujourd’hui nettement plus faibles pour beaucoup – surtout pour les personnes ayant des revenus plus élevés. Pour quelqu’un comme Thomas, avec un revenu annuel de 250′000 CHF, cela représente une énorme coupe financière.
Et je sais par expérience que les retraités ont besoin de presque autant d’argent à la retraite qu’avant leur départ. La vie ne devient pas simplement moins chère à la retraite. C’est pourquoi la prévoyance privée est un élément indispensable de toute planification financière future.

Possibilités d’épargne-retraite : pourquoi il est crucial d’agir tôt

Les piliers 3a et 3b offrent d’importantes possibilités de prévoyance privée. Or, une grande partie de l’argent de ces 3e piliers dort encore simplement sur des comptes bancaires, ce qui ne rapporte guère plus de 1 %. Pourtant, un bon investissement pourrait générer un rendement moyen de 7% par an à long terme et augmenter considérablement le patrimoine à la retraite.
L’argument choc en faveur d’une planification de la prévoyance en temps voulu est l’énorme effet des intérêts composés. Examinons un exemple de la façon dont une prévoyance précoce peut être rentable à long terme :

• Si quelqu’un commence à 35 ans et verse chaque année un total de CHF 30′000 dans les piliers 3a et 3b, il aura accumulé une somme de CHF 900′000 à l’âge de 65 ans.
  En comparaison, avec un placement et un taux d’intérêt moyen de 7% par an, sa fortune à la retraite pourrait s’élever à CHF 3′050′000, soit plus du triple – une différence gigantesque !

  ---

• En revanche, si vous ne commencez qu’à 50 ans, vous ne bénéficierez pas pleinement de cet effet d’intérêt composé. Avec un versement annuel de 30′000 CHF, on arrive à un patrimoine de 792′000 CHF à la retraite, avec un rendement de 7% par an. Cela ne représente même pas un doublement du capital total versé de CHF 450′000.

Pourquoi les piliers 3a et 3b sont la clé de la sécurité financière

A la fin de l’entretien, il est apparu clairement qu’il était important de se pencher très tôt sur la prévoyance vieillesse privée. Les possibilités offertes par les piliers 3a et 3b jouent un rôle décisif pour combler le manque de revenus à la retraite et maintenir le niveau de vie.
Il est particulièrement important pour les personnes qui gagnent bien leur vie de développer un plan solide, car beaucoup d’entre elles auront besoin de la majeure partie de leur dernier revenu à la retraite pour conserver leur style de vie habituel. En collaboration avec les professionnels de la gestion d’actifs de Point Capital, il est possible de concevoir des solutions de prévoyance individuelles et flexibles qui garantissent une sécurité financière à long terme.L’effet des intérêts composés ne doit pas être sous-estimé ; plus tôt on commence à se constituer une prévoyance, plus on peut profiter de cet avantage. Un plan de prévoyance bien pensé fera une différence considérable à la retraite.
On peut aussi le résumer d’une autre manière, avec un clin d’œil : « Celui qui épargne dans sa prévoyance vieillesse ne sera pas assis sur la terrasse ensoleillée à la retraite, mais plutôt à l’ombre ».
Alors, misez plutôt sur la planification en temps voulu et sur le soutien professionnel de Point Capital pour trouver les meilleures stratégies d’investissement et les meilleurs modèles de prévoyance. En agissant de manière proactive et en s’informant, vous pouvez poser les jalons d’un avenir financier sans souci. En fin de compte, l’épargne-retraite privée n’est pas seulement une nécessité, c’est aussi un moyen important d’organiser activement sa retraite comme on l’entend.

Votre Mark Stock©

Mark Stock est membre de l’équipe éditoriale de Point Capital. « Je suis un passionné de la bourse et de l’histoire économique. Depuis des années, je suis les hauts et les bas des marchés et, bien sûr, j’investis moi-même, de préférence dans des actions. Mon nom est donc tout un programme. Chaque mois, j’aborde dans cette rubrique un sujet que je trouve passionnant. Et comme c’est le contenu et non ma personne qui doit être au centre, j’écris sous un pseudonyme ».