Un patrimonio previdenziale ben strutturato rafforza il tuo futuro finanziario e crea ordine in tutte le fasi della tua vita. Questo include, in particolare, gli attivi delle prestazioni di libero passaggio derivanti dalla previdenza professionale e dal pilastro 3a della previdenza privata. Una pianificazione chiara protegge il tuo capitale risparmiato, facilita le transizioni nella tua carriera e nella tua vita e apre opportunità che corrispondono ai tuoi obiettivi personali futuri.
Le componenti del patrimonio pensionistico
Il sistema pensionistico svizzero si basa sul principio dei tre pilastri. Gli attivi pensionistici che possono essere gestiti attivamente sono particolarmente importanti per la pianificazione individuale: si tratta degli attivi delle prestazioni acquisite nell’ambito del regime pensionistico professionale (secondo pilastro) e degli attivi del terzo pilastro della previdenza privata.
Gli attivi delle prestazioni acquisite: il pilastro transitorio più importante del tuo piano di previdenza professionale
L’attivo della prestazione di libero passaggio viene creato a partire dal tuo capitale pensionistico professionale accumulato (fondo pensione) e viene mantenuto per intero se cambi datore di lavoro. Costituiscono la base centrale per la continuità e la protezione dei tuoi diritti pensionistici precedenti.
Punti chiave sugli attivi pensionistici acquisiti
- Definizione: capitale pensionistico accumulato dal fondo pensione
- Base giuridica: Legge sulla libertà di circolazione con regole chiare per trasferire e ricevere l’indennità di libertà di circolazione.
- Deposito: denaro detenuto come prestazione di libero passaggio in un conto di libero passaggio o presso un istituto di libero passaggio.
- Distinzione dal pilastro 3a: il patrimonio deriva esclusivamente dalla previdenza professionale, mentre il pilastro 3a è utilizzato per la previdenza privata.
Pilastro 3a – la parte fiscalmente privilegiata delle pensioni private
Il pilastro 3a integra il sistema pensionistico obbligatorio e offre ulteriori vantaggi fiscali. Viene accumulato individualmente, indipendentemente dal cambio di datore di lavoro, e si basa sulla tua strategia personale di risparmio e investimento.
Punti chiave del pilastro 3a
- Scopo: la previdenza privata a integrazione dell’AVS e della cassa pensione.
- Vantaggi: risparmio fiscalmente agevolato
- Flessibilità: possibilità di scegliere tra la soluzione conto o la soluzione titoli
- Riferimento: legato a determinati eventi della vita (ad esempio, la proprietà di una casa, la pensione).
Quando nascono le prestazioni di libero passaggio o gli attivi del pilastro 3a? – Situazioni di vita tipiche
- Cambio di lavoro, cessazione del rapporto di lavoro o licenziamento: Il tuo precedente diritto alla pensione rimane intatto e viene trasferito come prestazione acquisita.
- Emigrazione o trasferimento all’estero: il capitale della pensione rimane e ti segue in una soluzione di libero passaggio adeguata.
- Pensionamento anticipato o lavoro autonomo: il patrimonio previdenziale esistente viene gestito separatamente e rimane chiaramente strutturato.
- Separazione o divorzio con divisione della pensione: la divisione porta a un patrimonio separato di prestazioni acquisite, ciascuna corrispondente alla situazione pensionistica personale.
Le varie situazioni mostrano quanto il patrimonio investito sia fortemente legato alle tue decisioni personali. Il tuo patrimonio ti dà maggiore stabilità se il tuo percorso professionale o privato cambia.
Situazioni relative al pilastro 3a
Il pilastro 3a non nasce dagli eventi della vita, ma si costruisce in modo consapevole e individuale. Offre vantaggi come l’ottimizzazione fiscale, l’accumulo di ricchezza a lungo termine e l’integrazione delle prestazioni pensionistiche.
Come Point Capital ti supporta nella pianificazione del tuo patrimonio pensionistico
Point Capital prende in considerazione tutte le componenti del tuo patrimonio pensionistico e pone particolare enfasi sulle prestazioni acquisite, che spesso non vengono utilizzate o non sono strutturate correttamente. La nostra consulenza integra gli aspetti professionali, privati e finanziari in un concetto di pensione olistico.
Un'analisi indipendente della tua attuale situazione pensionistica
Registrazione di tutti i valori rilevanti come
-
- Reddito
- Fondo pensione
- Pilastro 3a/3b
- Prestazioni acquisite esistenti
- Immobili
- Liquidità ed equivalenti
Raccomandazione di soluzioni adeguate per la libertà di movimento
Elaborazione di varianti chiare con l’obiettivo di:
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- Gestione del conto/deposito e struttura del patrimonio pensionistico
- Regolamenti su acquisto, trasferimento e pianificazione a lungo termine
- Implicazioni fiscali e pianificazione temporale
Integrazione nella pianificazione finanziaria generale
Incorporare le attività pensionistiche maturate in:
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- Pianificazione della liquidità
- Modelli di pensione e pensionamento
- Struttura degli asset e scenari futuri
- Coordinamento degli attivi delle prestazioni acquisite e del pilastro 3a
Errori comuni nella gestione dei beni pensionistici e come evitarli
Una struttura chiara e una gestione professionale degli asset proteggono il tuo patrimonio previdenziale da decisioni sbagliate. Molti errori riguardano soprattutto gli attivi previdenziali, che spesso non sono strutturati.
Errori tipici
- Perdita del potere d’acquisto a causa dell’azzeramento degli interessi: gli attivi dei benefici acquisiti rimangono non strutturati in conti senza interessi per anni e perdono valore in termini reali.
- Struttura di rischio inadeguata per gli investimenti: una concentrazione non coordinata porta a fluttuazioni che non corrispondono al piano di vita personale.
- Nessuna armonizzazione con gli obiettivi pensionistici: Senza una pianificazione chiara, il risultato è un percorso pensionistico che crea lacune e incertezze.
Pianificare con lungimiranza e utilizzare in modo sensato gli attivi pensionistici acquisiti.
Point Capital ti supporta nella strutturazione del tuo patrimonio previdenziale, in particolare di quello relativo alle prestazioni acquisite, in modo chiaro e orientato al futuro. In questo modo si crea un percorso pensionistico stabile, comprensibile e fiscalmente ottimizzato.
I tuoi vantaggi
- Chiarezza sui diritti pensionistici esistenti e sulla pianificazione finanziaria futura
- Decisioni strutturate invece di misure individuali isolate
- Coordinamento ottimale degli attivi della prestazione di libero passaggio e del pilastro 3a – supporto indipendente e lungimirante per tutto il tuo percorso pensionistico
FAQ sugli attivi pensionistici acquisiti
Puoi avere più conti di libero passaggio per i tuoi averi di libero passaggio?
Sono possibili e sensati diversi conti di libero accesso. In questo modo si crea una struttura chiara per il prelievo, la pianificazione e il coordinamento fiscale. Questa divisione supporta il percorso pensionistico a lungo termine.
Posso investire le mie prestazioni di libero passaggio o gli attivi 3a?
Sì, è possibile investire entrambi i tipi di attivi, a seconda della soluzione. La struttura dell’investimento dipende dal profilo di rischio, dalla pianificazione della vita e dai requisiti legali.
Come posso ritirare gli averi di libero passaggio se mi trasferisco all'estero?
Il ritiro delle prestazioni maturate dipende dal Paese di destinazione e dalle sue normative fiscali. Il pagamento del denaro è soggetto a requisiti legali fissi e richiede un’attenta pianificazione. Point Capital struttura questo processo in modo preciso e rafforza la tua visione d’insieme.
Come vengono trasferiti i miei beni pensionistici se cambio datore di lavoro?
Il capitale già risparmiato viene trasferito interamente a un istituto di previdenza. Questo trasferimento consente una transizione agevole e protegge i tuoi diritti pensionistici precedenti. Il tuo patrimonio pensionistico rimane quindi chiaramente allocato.
Quando nasce la prestazione maturata in caso di divorzio o separazione?
I benefici acquisiti sorgono nel momento in cui i diritti alla pensione vengono suddivisi tra le parti coinvolte. La nuova ripartizione dei diritti acquisiti segue i requisiti di legge e crea percorsi pensionistici separati.
