Con la pianificazione previdenziale di Point Capital puoi creare chiarezza e sicurezza per il tuo futuro. Grazie a una pianificazione patrimoniale strutturata per la pensione, stai già gettando le basi per la libertà finanziaria in età avanzata. Investi in affidabilità, lungimiranza e una pianificazione su misura per la tua vita.
Perché la pianificazione della pensione non è solo un piano pensionistico?
Una pianificazione previdenziale lungimirante e una strategia di investimento mirata ti offrono un margine di manovra finanziario, familiare e personale. L'obiettivo è pianificare oggi in modo da poter prendere decisioni informate domani.
Il momento giusto per iniziare a pianificare
Il momento migliore per accumulare il patrimonio previdenziale è molto prima del pensionamento. Pianifica per tempo e proteggiti:
- Effetto di interesse composto su periodi di tempo più lunghi
- Maggiore flessibilità nella strutturazione degli asset
- Vantaggi fiscali grazie a una pianificazione mirata
Obiettivi di vita individuali e indipendenza finanziaria: devi prestare attenzione a questo aspetto!
La pianificazione finanziaria della pensione è strettamente legata ai tuoi obiettivi personali. Point Capital sviluppa soluzioni che si adattano esattamente alle tue idee di libertà, sicurezza e qualità della vita.
Di quanto capitale ho bisogno per la pensione?
L'ammontare del capitale di cui hai bisogno per la pensione dipende dal tuo stile di vita e dalla tua pianificazione personale. Durante la nostra consulenza di gestione patrimoniale analizziamo la tua situazione e ti mostriamo le varie opzioni:
- il fabbisogno mensile, tenendo conto delle spese fisse e variabili
- Fonti di reddito previste (AVS, fondo pensione, affitti, ecc.)
- Patrimonio pensionistico, liquidità e reddito da investimento
- Periodi individuali (pensionamento classico o fase di transizione più lunga)
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Alle guide
Pianificazione pensionistica in Point Capital: ecco come procediamo
Point Capital ti guida passo dopo passo nel processo di pianificazione. Il nostro approccio è chiaramente strutturato, comprensibile e completamente personalizzato in base ai tuoi obiettivi di vita.
Analisi completa della tua situazione patrimoniale e previdenziale
Registrazione di tutti i valori come:
- Reddito
- Fondo pensione
- Pilastro 3a/3b
- Conti di libero passaggio
- Immobili
- Liquidità ed equivalenti
Sviluppo di scenari, ad esempio pensionamento a 63 anni o a 65 anni.
Confronto degli effetti su:
- Importo della pensione e requisito patrimoniale
- oneri fiscali
- Lacune pensionistiche e opzioni di finanziamento
Ottimizzazione fiscale e strategie di sourcing
Pianificazione mirata della sequenza e della tempistica dei pagamenti:
-
- Coordinamento tra fondo pensione, pilastro 3a e altre fonti
- Prelievo in un'unica soluzione o pensione?
- Agevolazione della progressione fiscale e riduzione delle lacune pensionistiche
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Errori comuni nella pianificazione della pensione e come evitarli
Point Capital identifica i punti deboli in una fase iniziale. I nostri servizi ti aiutano a evitare di commettere errori costosi.
Lacune pensionistiche non riconosciute
Storie di reddito poco chiare, dati incompleti sui fondi pensione o anni di contribuzione mancanti portano generalmente a lacune finanziarie in età avanzata.
Aspetti fiscali non presi in considerazione
Senza una pianificazione mirata, i picchi di progressione sono possibili con i prelievi di capitale o il reddito da pensione.
Nessun coordinamento delle varie misure precauzionali
Quando il pilastro 3a, i fondi pensione e gli investimenti privati non sono armonizzati, si creano inefficienze e rischi inutili.
Mancanza di una pianificazione della liquidità per i primi anni di pensionamento
La stabilità finanziaria subito dopo il pensionamento è messa a rischio se i pagamenti vengono ritardati e allo stesso tempo ci sono costi fissi elevati.
Pensionamento autodeterminato grazie a una pianificazione professionale
La pianificazione pensionistica e la gestione patrimoniale di Point Capital ti offrono sicurezza, indipendentemente dal fatto che tu voglia accumulare, proteggere o utilizzare il patrimonio in modo mirato. I nostri concetti sono personalizzati, comprensibili e adattati alla tua situazione personale.
- Chiarezza sui requisiti di capitale, liquidità e fonti di reddito
- Pianificazione strutturata invece di decisioni individuali isolate
- Coordinamento di tutte le opzioni precauzionali
- soluzioni indipendenti e lungimiranti
FAQ sulla pianificazione della pensione
Quando dovresti iniziare a pianificare la tua pensione?
Inizia a pianificare la tua pensione il prima possibile, ma non oltre i 50 anni. Le possibilità di accumulo del patrimonio, di ottimizzazione fiscale e di pianificazione individuale sono maggiori se si inizia prima. Anche le soluzioni pensionistiche private, come il pilastro 3a o gli investimenti immobiliari, sono importanti e possono essere pianificate a lungo termine.
Quanto costa la pianificazione pensionistica con un consulente indipendente?
A seconda della complessità, il costo di Point Capital si aggira solitamente tra i 1.000 e i 2.000 franchi svizzeri. La nostra seria consulenza comprende l'analisi della situazione pensionistica, il confronto tra le varie opzioni e le strategie di ottimizzazione fiscale. L'importante è che la qualità della pianificazione influisca sulla tua sicurezza finanziaria in età avanzata.
Cosa comporta una pianificazione finanziaria completa della pensione?
La pianificazione finanziaria della pensione consiste nell'analizzare tutti i beni, le fonti di reddito e le spese per la vecchiaia. Questo include anche le tasse, le riserve di liquidità e i piani di prelievo. L'obiettivo è garantire il tuo tenore di vita e utilizzare in modo strategico i fondi disponibili.
Come puoi sfruttare al meglio il tuo patrimonio pensionistico in età avanzata?
Puoi ritirare il tuo patrimonio previdenziale sotto forma di capitale o di rendita, a seconda delle necessità. La consulenza professionale di Point Capital ti aiuta a sviluppare strategie di prelievo che siano flessibili per te e che evitino inutili oneri fiscali. Anche lo scaglionamento dei prelievi è un metodo collaudato.
Che cosa ha più senso: una pensione o un prelievo in un'unica soluzione?
La scelta di una pensione o di un prelievo in un'unica soluzione dipende in gran parte dalla tua situazione personale e dalle tue esigenze. Una pensione offre un reddito prevedibile per tutta la vita e riduce il rischio di longevità. Un prelievo in un'unica soluzione crea maggiore flessibilità e opportunità di investimento, ma richiede una maggiore responsabilità personale. Point Capital analizza la tua situazione di partenza, i tuoi obiettivi e le tue preferenze e ti consiglia una soluzione personalizzata.
Quali sono i vantaggi della pianificazione patrimoniale per la pensione?
La pianificazione della pensione ti permette di avere una visione d'insieme della tua situazione finanziaria in età avanzata e ti garantisce di rimanere liquido nel lungo periodo. I rischi possono essere ridotti al minimo e gli obiettivi di vita individuali possono essere realizzati meglio. La pianificazione è particolarmente importante in fasi come il pensionamento anticipato o la necessità di assistenza.
