Previdenza privata: prendi subito provvedimenti esaustivi

La tua preoccupazione non è ingiustificata, ho risposto: “Il fatto è che il divario pensionistico sta diventando sempre più grande, soprattutto per le persone con un reddito elevato”.
La previdenza privata è fondamentale per affrontare questa sfida. Il terzo pilastro offre notevoli opportunità per migliorare la tua situazione finanziaria durante la pensione.

La previdenza privata: una panoramica dei pilastri 3a e 3b

Il pilastro 3a è una delle principali opzioni di previdenza in Svizzera e offre vantaggi fiscali. “I contributi del pilastro 3a sono deducibili dalle tasse e crescono in esenzione d’imposta fino al momento del ritiro”, gli ho spiegato. “Questo significa un notevole risparmio”. Inoltre, i fondi sono destinati a uno scopo specifico e possono essere ritirati non prima di cinque anni dalla normale età pensionabile, il che promuove una pianificazione disciplinata della pensione.
“Ma cosa mi dici del pilastro 3b?” chiese Thomas con curiosità. “Il pilastro 3b è la parte flessibile della previdenza”, risposi. Ti permette di incorporare forme individuali di risparmio e investimento. Non ci sono limiti massimi di contribuzione, il che lo rende particolarmente interessante per le persone che vogliono investire più degli importi massimi tassabili. “I fondi possono essere utilizzati in modo flessibile in qualsiasi momento”, ho aggiunto, “che si tratti di un immobile, di acquisti importanti o di una pensione integrativa”.

Il crescente divario di reddito in età avanzata: perché la previdenza privata è essenziale

Se oggi guadagni bene, devi essere pronto a vivere con molto meno quando andrai in pensione. “Thomas, attualmente guadagni circa 250.000 CHF all’anno e ti sei abituato a questo tenore di vita. Se non ti occupi per tempo di una pensione privata, potresti ritrovarti con soli 100.000 CHF all’anno quando andrai in pensione. Sei pronto ad accettare una tale riduzione? Immagina cosa significherebbe per la tua vita: meno viaggi, niente più lussi, forse risparmi nella vita di tutti i giorni che non puoi ancora immaginare. Il divario tra il tuo ultimo reddito e la tua pensione si sta allargando”, ho detto a Thomas. Mentre in passato una parte maggiore dell’ultimo stipendio annuale poteva essere coperta dai regimi pensionistici statali e professionali, oggi i benefici sono significativamente più bassi per molti, soprattutto per le persone con un reddito più alto. Per una persona come Thomas, con un reddito annuo di 250′000 franchi svizzeri, questo significa un’enorme riduzione finanziaria.
E so per esperienza che i pensionati hanno bisogno di una somma di denaro quasi identica a quella che avevano prima di andare in pensione. La vita non diventa semplicemente più economica quando si va in pensione. Ecco perché la previdenza privata è una parte essenziale di qualsiasi piano finanziario per il futuro.

Opzioni per la previdenza: perché è fondamentale agire tempestivamente

I pilastri 3a e 3b offrono importanti opportunità per la previdenza privata. Tuttavia, gran parte del denaro proveniente da questi tre pilastri giace ancora nei conti bancari e rende poco più dell’1%. Eppure, un buon investimento potrebbe ottenere un rendimento medio del 7% all’anno nel lungo periodo e aumentare significativamente il tuo patrimonio in pensione.
L’argomento convincente a favore di una pianificazione previdenziale tempestiva è l’enorme effetto dell’interesse composto. Vediamo un esempio di come la pianificazione del pensionamento anticipato possa ripagare nel lungo periodo:

• Se una persona inizia all’età di 35 anni e versa un totale di 30.000 franchi svizzeri all’anno nei pilastri 3a e 3b, all’età di 65 anni avrà risparmiato una somma di 900.000 franchi svizzeri.
  In confronto, con un investimento e un tasso d’interesse medio del 7% all’anno, il suo patrimonio potrebbe ammontare a 3.050.000 franchi svizzeri al momento del pensionamento, ovvero più del triplo: una differenza enorme!

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• Tuttavia, se inizi solo all’età di 50 anni, non potrai sfruttare appieno l’effetto dell’interesse composto. Con un versamento annuale di 30.000 CHF, al momento del pensionamento accumulerai un patrimonio di 792.000 CHF, con un rendimento annuo del 7%. Non si tratta nemmeno di un raddoppio del capitale totale versato di 450.000 CHF.

Perché i pilastri 3a e 3b sono la chiave per la sicurezza finanziaria

Al termine della discussione, è emersa chiaramente l’importanza di prendere in considerazione la previdenza privata in una fase iniziale. Le opzioni del pilastro 3a e 3b svolgono un ruolo cruciale nel colmare il divario di reddito in età avanzata e nel mantenere il tenore di vita.È particolarmente importante per i lavoratori con un reddito elevato sviluppare un piano solido, poiché molti hanno bisogno della maggior parte del loro reddito finale in pensione per mantenere lo stile di vita a cui sono abituati. In collaborazione con il team di gestione professionale di Point Capital, è possibile progettare soluzioni pensionistiche individuali e flessibili per garantire la sicurezza finanziaria a lungo termine.
L’effetto dell’interesse composto non deve essere sottovalutato: prima si inizia a risparmiare per la pensione, più si può beneficiare di questo vantaggio. Un piano pensionistico ben studiato fa una notevole differenza in pensione.
C’è un altro modo per dirlo: “Se risparmi per la tua pensione, quando andrai in pensione non sarai seduto sulla terrazza al sole, ma piuttosto all’ombra”.
Quindi è meglio affidarsi alla pianificazione tempestiva e al supporto professionale di Point Capital per trovare le migliori strategie di investimento e i migliori modelli pensionistici. Essendo proattivo e informato, puoi preparare il terreno per un futuro finanziario senza preoccupazioni. In definitiva, la previdenza privata non è solo una necessità, ma anche un’importante opportunità per organizzare attivamente la tua pensione secondo i tuoi desideri.

Tuo, Mark Stock©

Mark Stock è un membro del team editoriale di Point Capital. “Sono un appassionato investitore del mercato azionario e sono appassionato di storia economica. Seguo da anni gli alti e bassi dei mercati e, ovviamente, investo anche io, preferibilmente in azioni. Quindi il mio nome dice tutto. Ogni mese mi occupo di un argomento che considero interessante. Poiché l’attenzione è rivolta ai contenuti e non alla mia persona, scrivo con uno pseudonimo”.