Ruhestandsplanung: Heute planen, morgen frei entscheiden
Mit der Ruhestandsplanung von Point Capital schaffen Sie für Ihre Zukunft Klarheit und Sicherheit. Dank einer strukturierten Vermögensplanung für den Ruhestand legen Sie bereits jetzt die Basis für finanzielle Freiheit im Alter. Investieren Sie in Verlässlichkeit, Weitblick und eine Planung, die auf Ihr Leben abgestimmt ist.
Warum ist die Ruhestandsplanung mehr als reine Altersvorsorge?
Eine vorausschauende Ruhestandsplanung und die gezielte Anlagestrategie bringen Ihnen finanzielle, familiäre und persönliche Handlungsspielräume. Ziel ist: Heute planen, um morgen bewusst entscheiden zu können.
Der richtige Zeitpunkt für den Planungsstart
Der beste Zeitpunkt für ein Vorsorgevermögen liegt deutlich vor dem Ruhestand. Planen Sie frühzeitig, sichern Sie sich:
- Zinseszinseffekt über längere Zeiträume
- grössere Flexibilität bei der Vermögensgestaltung
- steuerliche Vorteile durch gezielte Planung
Individuelle Lebensziele und finanzielle Unabhängigkeit: Darauf sollten Sie achten!
Die finanzielle Ruhestandsplanung ist eng mit Ihren persönlichen Zielen verknüpft. Point Capital entwickelt Lösungen, die genau auf Ihre Vorstellungen von Freiheit, Sicherheit und Lebensqualität abgestimmt sind.
Wie viel Kapital brauche ich im Ruhestand?
Die Höhe des Kapitalbedarfs im Ruhestand hängt von Ihrem Lebensstil und Ihrer persönlichen Planung ab. Wir analysieren während unserer Vermögensberatung Ihre Situation und zeigen Ihnen Möglichkeiten auf:
- monatlichen Bedarf unter Berücksichtigung fixer und variabler Ausgaben
- erwartbare Einkommensquellen (AHV, Pensionskasse, Mieten, etc.)
- Vorsorgevermögen, Liquidität und Kapitalerträge
- individuelle Zeiträume (klassischer Ruhestandseintritt oder längere Übergangsphase)
Ruhestandsplanung bei Point Capital: So gehen wir vor
Umfassende Analyse Ihrer Vermögens- und Vorsorgesituation
- Einkommen
- Pensionskasse
- Säule 3a/3b
- Freizügigkeitskonten
- Immobilien
- liquide Mittel
Szenarienentwicklung – z. B. Pensionierung mit 63 vs. 65
- Rentenhöhe und Kapitalbedarf
- steuerliche Belastung
- Vorsorgelücken und Finanzierungsmöglichkeiten
Steueroptimierung und Bezugsstrategien
- Koordination zwischen Pensionskasse, Säule 3a und anderen Quellen
- Kapitalbezug oder Rente?
- Glättung von Steuerprogression und Reduktion von Vorsorgelücken
Häufige Fehler in der Ruhestandsplanung und wie Sie diese vermeiden
Vorsorgelücken nicht erkannt
steuerliche Aspekte nicht berücksichtigt
keine Koordination der verschiedenen Vorsorgemassnahmen
fehlende Liquiditätsplanung für die ersten Ruhestandsjahre
Selbstbestimmter Ruhestand durch professionelle Planung
Die Ruhestandsplanung samt Vermögensverwaltung von Point Capital bietet Ihnen Sicherheit, unabhängig davon, ob Sie Vermögen aufbauen, schützen oder gezielt einsetzen möchten. Unsere Konzepte sind individuell, nachvollziehbar und auf Ihre persönliche Lebenssituation abgestimmt.
- Klarheit über Kapitalbedarf, Liquidität und Einkommensquellen
- strukturierte Planung statt isolierter Einzelentscheidungen
- Koordination aller Vorsorgemöglichkeiten
- unabhängige, vorausschauende Lösungen
FAQ zur Ruhestandsplanung
Ab wann sollten Sie mit der Ruhestandsplanung beginnen?
Starten Sie so früh wie möglich mit der Ruhestandsplanung, spätestens aber ab dem 50. Lebensjahr. Der Spielraum für Vermögensaufbau, steuerliche Optimierung und individuelle Gestaltung ist grösser, wenn Sie früher beginnen. Auch private Vorsorgelösungen wie Säule 3a oder Immobilieninvestitionen sind relevant und lassen sich langfristig planen.
Was kostet eine Ruhestandsplanung bei einem unabhängigen Berater?
In Abhängigkeit der Komplexität liegt der Aufwand bei Point Capital in der Regel zwischen CHF 1’000 und CHF 2’000. Unsere seriöse Beratung umfasst unter anderem die Analyse der Vorsorgesituation, Vergleiche der verschiedenen Möglichkeiten sowie steuerliche Optimierungsstrategien. Wichtig ist: Die Qualität der Planung beeinflusst Ihre finanzielle Sicherheit im Alter.
Was beinhaltet eine umfassende finanzielle Ruhestandsplanung?
Eine finanzielle Ruhestandsplanung setzt sich aus der Analyse aller Vermögenswerte, der Einkommensquellen und der Ausgaben im Alter zusammen. Dazu gehören auch Steuern, Liquiditätsreserven und Entnahmepläne. Das Ziel ist es, Ihren Lebensstandard zu sichern und die vorhandenen Mittel strategisch einzusetzen.
Wie können Sie Ihr Vorsorgevermögen im Alter optimal nutzen?
Ihr Vorsorgevermögen können Sie je nach Bedarf in Form von Kapital oder Rente beziehen. Eine professionelle Beratung von Point Capital hilft dabei, Auszahlungsstrategien zu entwickeln, die für Sie flexibel bleiben und unnötige Steuerlasten vermeiden. Auch die Staffelung der Bezüge ist ein bewährtes Mittel.
Was ist sinnvoller: Rente oder Kapitalbezug?
Ob eine Rente oder ein Kapitalbezug sinnvoller ist, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Bedürfnissen ab. Eine Rente bietet lebenslange, planbare Einkünfte und reduziert das Langlebigkeitsrisiko. Ein Kapitalbezug schafft mehr Flexibilität und Chancen in der Vermögensanlage, erfordert jedoch mehr Eigenverantwortung. Point Capital analysiert Ihre individuelle Ausgangslage, Ziele und Präferenzen und spricht darauf basierend eine massgeschneiderte Empfehlung aus – auch eine Kombination beider Varianten ist unter Umständen möglich und sinnvoll.
Welche Vorteile bringt die Vermögensplanung für den Ruhestand mit sich?
Eine Ruhestandsplanung bringt Ihnen Übersicht über Ihre finanzielle Situation im Alter und stellt sicher, dass Sie langfristig liquide bleiben. Risiken lassen sich minimieren und individuelle Lebensziele besser umsetzen. Vor allem ist die Planung in Phasen wie Frühpensionierung oder bei Pflegebedarf ausschlaggebend.
