Le condizioni per la gestione degli asset in Svizzera sono chiaramente regolamentate: requisiti specifici si applicano sia alla parte investitrice che a quella offerente per garantire sicurezza, trasparenza e fiducia.
Soprattutto in un contesto d'investimento complesso come quello attuale, è fondamentale conoscere le condizioni in cui la gestione patrimoniale in Svizzera è sensata, accessibile e regolamentata. Perché solo chi conosce le condizioni quadro può prendere decisioni fondate, sia nella scelta del gestore patrimoniale giusto che nella valutazione delle proprie esigenze di investitore.
Perché la Svizzera è una meta interessante per la gestione patrimoniale?
Il franco svizzero come 'porto sicuro
Da decenni la Svizzera è riconosciuta come un centro finanziario affidabile. Sia durante la crisi finanziaria globale del 2008, sia durante la pandemia di coronavirus o in presenza di tensioni geopolitiche, il franco svizzero è rimasto stabile e la fiducia nella piazza è rimasta intatta. Il fatto che la Svizzera operi in modo indipendente dalle strutture dell'UE e allo stesso tempo abbia stretti legami economici offre agli investitori un vantaggio reale: prevedibilità, protezione e autonomia.
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Anno |
Crisi globale |
Tasso di cambio CHF/EUR* |
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2008 |
Crisi finanziaria |
circa 1,60 → 1,45 |
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2010-2012 |
Crisi dell'euro |
circa 1,45 → 1,20 |
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2015 |
Abolizione del tasso di cambio minimo dell'euro |
1.20 → 0.98 |
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2020 |
Pandemia di Corona |
stabile intorno a 1,06-1,08 |
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2022 |
Guerra in Ucraina, crisi energetica |
ulteriormente a circa 0,96 |
Reputazione della piazza finanziaria svizzera
Discrezione, efficienza e qualità: queste sono le caratteristiche che da sempre contraddistinguono la piazza finanziaria svizzera. Molti investitori internazionali considerano la Svizzera un centro d'affari neutrale e un luogo di sviluppo patrimoniale sostenibile. Questa buona reputazione non è una coincidenza: gli esperti svizzeri in materia di patrimoni sono noti per la loro mentalità a lungo termine, per i consigli di investimento personalizzati e per il loro stile di vita. consulenza d'investimento personalizzata e per il forte orientamento al cliente.
Fiducia e discrezione come vantaggi della posizione
La riservatezza è una tradizione in Svizzera, così come il rapporto stretto e personale tra cliente e gestore. La gestione patrimoniale in Svizzera si concentra deliberatamente sull'individualità e sull'affidabilità, soprattutto di fronte all'avanzare della digitalizzazione. Per gli investitori, questo significa che il loro patrimonio è investito in modo sicuro e gestito con cura personale.
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Quali sono i requisiti per gli investitori (internazionali)?
La gestione patrimoniale in Svizzera si rivolge agli investitori che cercano un supporto professionale e personalizzato e che sono disposti a soddisfare determinati requisiti formali, legali e finanziari. I vantaggi sono evidenti: strategie di investimento personalizzate, gestione sistematica del rischio e risparmio di tempo. Tuttavia, non tutti possono o dovrebbero seguire questa strada.
Requisiti personali e legali
Chiunque voglia investire il proprio denaro in Svizzera deve legittimarsi e garantire la trasparenza finanziaria. Gli standard svizzeri sono elevati, non solo per proteggere gli investitori, ma anche per combattere il riciclaggio di denaro.
- Prova di identità (KYC 'Know Your Customer'): È obbligatorio presentare un documento d'identità valido.
- Prova dell'origine dei fondi (prova dei fondi): L'origine dei fondi deve essere indicata (ad esempio, stipendio, eredità, vendita di un'azienda).
- Conformità fiscale: l'investitore deve essere in regola con le imposte – la segnalazione automatica al paese di residenza può avvenire nell'ambito di accordi internazionali (ad es. AEOI).
Requisiti contrattuali
La collaborazione con una società di gestione patrimoniale svizzera richiede delle basi formali:
- Contratto di gestione patrimoniale: contratto scritto con i dettagli di obiettivi, commissioni, obblighi e diritti.
- Consenso ai termini e alle condizioni generali: È necessario accettare i termini e le condizioni generali del fornitore.
Obblighi fiscali e di rendicontazione nel paese d'origine
Anche se la gestione avviene in Svizzera, la responsabilità fiscale rimane in capo all'investitore:
- Responsabilità personale: il reddito da investimento deve essere dichiarato correttamente nel paese di origine.
- Scambio automatico di informazioni (AEOI): le istituzioni finanziarie svizzere comunicano automaticamente alle autorità del paese di residenza dell'investitore i dati relativi al conto corrente, a condizione che esista un accordo corrispondente.
Requisiti per i gestori patrimoniali: requisiti normativi in Svizzera
Dall'introduzione della legge sugli istituti finanziari (FinIA) nel 2020, le attività dei gestori patrimoniali in Svizzera sono soggette a una supervisione chiaramente regolamentata. L'obiettivo: maggiore professionalità, più trasparenza e maggiore fiducia degli investitori. Chiunque voglia operare come gestore patrimoniale in Svizzera oggi deve soddisfare numerosi requisiti organizzativi, legali e di personale.
Obbligo di autorizzazione FINMA dal 2020
Dall'entrata in vigore del FinIA, tutti i gestori patrimoniali in Svizzera sono soggetti ad autorizzazione – l'autorità di vigilanza dei mercati finanziari FINMA ne è responsabile. Ciò ha posto fine a un lungo periodo di transizione durante il quale molti gestori indipendenti non erano soggetti a una supervisione completa.
- Prerequisito: Registrazione e autorizzazione da parte della FINMA
- Contenuto dell'autorizzazione: Revisione dell'organizzazione, del capitale, della gestione e dei meccanismi di controllo
- Obiettivo: proteggere gli investitori e garantire gli standard professionali
- Periodi di transizione: gli amministratori esistenti hanno avuto un periodo di transizione fino alla fine del 2022 per presentare tutti i documenti.
Requisiti organizzativi e finanziari
La gestione degli asset richiede competenze e un'infrastruttura funzionante:
- Domicilio in Svizzera: l'attività operativa deve avere sede in Svizzera.
- Organizzazione adeguata: strutture chiare, documentazione, processi di conformità
- Requisiti minimi di capitale: a seconda del modello di business, ad esempio da 100.000 a 200.000 franchi svizzeri in fondi propri.
- Assicurazione di responsabilità civile professionale: come protezione contro possibili richieste di risarcimento nell'ambito dell'attività dei clienti.
Requisiti per la gestione
Le persone che gestiscono patrimoni in Svizzera sono soggette a rigidi requisiti normativi. Secondo FinIA, devono possedere qualifiche professionali dimostrabili, ad esempio attraverso la formazione e l'esperienza nelle aree della gestione patrimoniale, dell'analisi finanziaria e della gestione del rischio. Devono inoltre avere una reputazione impeccabile. Ciò significa: assenza di condanne penali rilevanti o di procedimenti in corso in Svizzera o all'estero.
Inoltre, l'autorità di vigilanza si aspetta che il management garantisca una gestione corretta e continua della società in ogni momento. Questo assicura che gli interessi degli investitori siano rappresentati in modo professionale e responsabile in ogni momento.
In qualità di investitore, rilasci una procura al tuo gestore patrimoniale in modo che possa prendere decisioni di investimento per te. Non solo investono il tuo denaro, ma lo controllano e lo gestiscono. Tuttavia, non hanno mano libera. Hai certamente la possibilità di specificare alcune condizioni quadro.
La gestione patrimoniale è piuttosto insolita per i piccoli investitori. Alcune banche offrono una gestione patrimoniale standardizzata a partire da 50.000 CHF o 50.000 EUR. Di norma, tuttavia, gli importi minimi di investimento per i mandati di gestione patrimoniale individuale sono 500.000 CHF in Svizzera e 250.000 EUR in Germania.
Cosa rende un gestore patrimoniale competente e affidabile?
Hai deciso di non accumulare i tuoi beni in un conto di risparmio, ma di investirli nel mercato azionario? Allora un partner finanziario di cui ti puoi fidare vale tanto oro quanto pesa. Come trovare il partner ideale? Abbiamo raccolto per te sette importanti criteri di selezione di un gestore patrimoniale competente:
1. strategia di investimento
Prenditi il tempo necessario per conoscere i diversi gestori patrimoniali e ascolta attentamente le strategie di investimento che ti consigliano. Una buona strategia è comprensibile, personalizzata e conveniente da attuare. L'ideale sarebbe anche conoscere le proiezioni storiche per farsi un'idea più precisa dei possibili sviluppi.
Fai delle domande e osserva la trasparenza con cui la tua controparte le affronta. Un gestore professionale ti spiegherà in modo trasparente come viene investito il tuo denaro, quali contratti vengono stipulati e quali rischi esistono. Non sarai costretto a fare investimenti rischiosi, ma si terrà conto del tuo bisogno di sicurezza e del tuo istinto.
Se devi prendere una decisione, ascolta il tuo istinto e poniti le seguenti domande:
- Sento di essere in buone mani e di essere preso sul serio?
- La strategia mi è stata spiegata in modo chiaro?
- La comunicazione rimane rispettosa anche in caso di domande critiche?
- Ho la sensazione che i miei beni siano in buone mani?
Un rapporto di fiducia inizia con la trasparenza, la pazienza e la disponibilità a rispondere alle tue domande.
2. trasparenza dei costi
Va da sé che fare investimenti non è del tutto gratuito. Ma quali sono esattamente i costi associati all'implementazione della soluzione di investimento scelta? A questo punto deve essere possibile fornire una panoramica dettagliata dei costi. Oltre alle spese bancarie, occorre considerare anche i costi di transazione, le tasse, le imposte e i costi amministrativi. Anche se i costi non sono l'elemento decisivo per il successo di un investimento, possono comunque assorbire una parte significativa del rendimento.
3. gestione attiva
Il mercato azionario è un luogo incredibilmente attivo. C'è un movimento quasi costante e se vuoi ottenere il meglio dai tuoi investimenti, devi stare all'erta. Tuttavia, poche persone hanno il tempo o la voglia di osservare il mercato giorno e notte e di capire quando è necessario agire.
Il gestore deve gestire attivamente gli investimenti e adattarsi costantemente alle nuove condizioni di mercato. Se invece si affida a una semplice strategia 'compra e tieni' e si limita a un'azione di ripiego, allora è meglio che tu scelga un'altra società di gestione. Dovresti quindi esaminare criticamente il modo in cui la società di gestione seleziona gli investimenti e il modo in cui vengono monitorati.
4a Indipendenza
Dovresti diffidare se il gestore patrimoniale è alle dipendenze di una banca. Logicamente, le banche guadagnano di più se le attività in gestione vengono indirizzate verso i loro prodotti. Se poi la persona che vi lavora riceve anche un bonus per questo, viene da chiedersi quali interessi si stiano perseguendo. Per un successo duraturo, è importante che le decisioni di investimento possano essere prese in modo completamente indipendente. L'asset management ha il compito di acquistare i migliori prodotti possibili per implementare la strategia di investimento scelta, indipendentemente dal fatto che si tratti di prodotti propri o meno.
5. segnalazione
Il gestore patrimoniale vuole fregarti con dei semplici estratti conto? No, grazie! Concorda in anticipo che riceverai regolarmente rapporti dettagliati sui tuoi investimenti. Questo dovrebbe avvenire almeno una volta all'anno, ma idealmente con cadenza trimestrale. Il report dovrebbe mostrare i risultati ottenuti dal tuo gestore nell'ultimo periodo e quali posizioni sono presenti nel tuo portafoglio. Le posizioni sono in linea con la strategia di investimento scelta?
6. consulenza e supporto personale
Ti senti a disagio fin dall'inizio e hai l'impressione che l'esperto di investimenti non ti stia ascoltando affatto? Allora continua a guardarti intorno. La fiducia è l'elemento fondamentale quando si parla di consulenza di portafoglio, perché hai bisogno di un contatto personale al tuo fianco che ti ascolti. Le questioni devono essere spiegate in modo tale che anche i non addetti ai lavori possano capirle facilmente. Si consiglia cautela se l'interlocutore utilizza ripetutamente e deliberatamente termini tecnici che non riesci a capire o risponde alle tue domande con: 'È troppo complicato per spiegarlo in poche parole'.
7. prestazioni passate
È opportuno prendere in considerazione le recensioni di altri clienti. Quali esperienze hanno già avuto? In questo caso è bene prestare attenzione, perché non tutte le recensioni possono essere autentiche, ma spesso forniscono informazioni importanti.
Puoi anche scoprire le performance degli ultimi anni. Quali rendimenti ha ottenuto la gestione patrimoniale per i suoi clienti negli ultimi anni? Un'ottima performance nel passato non è una garanzia per il futuro, ma è almeno un'indicazione della qualità dell'investimento.
Presta attenzione anche ai rendimenti che ti vengono promessi sulle azioni. In media, puoi aspettarti un rendimento netto di circa il 6% nel lungo periodo con investimenti ben diversificati in azioni di qualità. Un gestore che ti promette molto di più o sta correndo rischi molto elevati o sta cercando di attirarti con promesse di rendimenti elevati.
Come trovare la giusta società di gestione patrimoniale in Svizzera
La gestione patrimoniale in Svizzera è caratterizzata da condizioni quadro stabili, da un solido contesto normativo e da un elevato grado di professionalità. Se vuoi strutturare il tuo patrimonio in modo strategico e svilupparlo a lungo termine, devi essere consapevole dei requisiti richiesti agli investitori e ai fornitori.
Fissa subito una consulenza non vincolante e crea una solida base per la tua strategia patrimoniale personale basata sulla gestione patrimoniale in Svizzera con tutti i suoi requisiti.
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