Robo-Advisor: la battaglia tra uomo e macchina

Essendo una persona aperta alle nuove tendenze ma sempre attenta a valutarle, a questo punto mi è stato chiaro che dovevo togliere gli occhiali rosa al mio amico. Quando si tratta di un argomento importante come l’investimento, è necessario considerare attentamente vari aspetti. I robo-advisor sono più economici in confronto, non c’è dubbio. Ma è davvero sufficiente per sostituire il buon vecchio consulente d’investimento in carne e ossa? Quali sono le differenze? E ci sono dei potenziali rischi associati all’uso dei robo-advisor?

Cosa sono i robo-advisor?

Ma iniziamo con una semplice definizione. Per coloro che non hanno ancora familiarità con il termine: I robo-advisor sono piattaforme digitali che utilizzano algoritmi per fornire raccomandazioni di investimento automatiche basate sulle informazioni del cliente, come il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento. Inoltre, le attività vengono gestite e investite in modo completamente automatico, in modo che l’investitore non debba preoccuparsi di nulla e risparmi sui costi rispetto a un gestore tradizionale.

Come funziona il robo-advisor automatizzato

Spesso si dice che il funzionamento dei robo-advisor li rende adatti agli investitori che preferiscono una strategia di investimento semplice. Diamo quindi un’occhiata più da vicino al loro funzionamento:

1. Apertura del conto e raccolta di informazioni: per prima cosa, il robo-advisor guida i clienti attraverso un questionario digitale. Qui vengono registrati gli obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e la situazione finanziaria generale.
2. Creazione del portafoglio: sulla base delle informazioni raccolte, il robo-advisor crea automaticamente un portafoglio d’investimento adeguato. Spesso si tratta di fondi negoziati in borsa (ETF), con i quali i robo-advisor offrono un’ampia copertura del mercato.
3. Gestione del portafoglio: il portafoglio viene gestito e ottimizzato in modo completamente automatico grazie ad algoritmi software.
4. Transazioni automatiche: Tutte le operazioni necessarie, come l’acquisto e la vendita di titoli, vengono eseguite automaticamente dal robo-advisor.

I rischi dei robo-advisor: perché i gestori patrimoniali sono ancora in vantaggio

Completamente automatizzati, economici, convenienti e semplici: questi sono i vantaggi che vengono ripetutamente citati. I robo-advisor sono considerati ideali, soprattutto per gli investitori che non hanno esperienza con i titoli. Ma come spesso accade nel nostro mondo, anche in questo caso vale lo stesso discorso: Non è tutto oro quello che luccica.

Nonostante il costo contenuto e la facilità d’uso, i robo-advisor nascondono una serie di rischi. Sono come quei fantastici robot aspirapolvere. Finché tutto va secondo i piani, fanno un ottimo lavoro. Ma guai se incontrano un ostacolo sul pavimento! Lo stesso vale per i robo-advisor: sono ottimi finché il mercato è stabile. Ma come ogni investitore sa, la stabilità non è permanente. Non appena si presentano situazioni complesse, i robo-advisor possono letteralmente inciampare nei loro stessi piedi digitali. Anche il loro portafoglio standardizzato pone dei problemi, in quanto non esistono soluzioni di investimento individuali. E chi vuole mettere tutto in un portafoglio “unico”?

I gestori patrimoniali offrono un tocco personale

Un gestore patrimoniale si prenderà il tempo necessario per ascoltare la tua storia, i tuoi sogni e, se del caso, le tue esperienze negative in borsa – discussioni approfondite che vanno ben oltre le domande standard. Riceverai consigli d’investimento personalizzati e strategie d’investimento individuali. Vengono presi in considerazione anche i cambiamenti personali, come il matrimonio, l’acquisto di un immobile o il pensionamento. Un robo-advisor, invece, è personale come l’assistente vocale del tuo smartphone: sempre cortese, ma emotivamente coinvolto quanto una fetta di pane tostato. Certo, ti chiede il tuo profilo di rischio e i tuoi obiettivi, ma capisce anche cosa ti interessa davvero e quali sono le tue motivazioni? Inoltre, ha poco a che fare con i cambiamenti personali o i desideri individuali.

Quando il mercato è sulle montagne russe, nulla può sostituire la flessibilità e l’esperienza di un gestore patrimoniale.

Immagina il mercato azionario come un mare: a volte calmo, a volte impetuoso e imprevedibile. Il gestore di risorse umane è un capitano esperto che ha superato molte tempeste. Conosce i trucchi per manovrare la nave in modo sicuro attraverso le onde. E il robo-advisor? È più simile a un sistema di guida automatica che naviga secondo una rotta prestabilita, indipendentemente dal fatto che la tempesta minacci di affondare la nave. In situazioni inaspettate o in tempi di crisi, i consulenti patrimoniali hanno l’inestimabile vantaggio di poter reagire ai cambiamenti del mercato grazie alla loro pluriennale esperienza. Prendono decisioni e aggiustamenti rapidi che riducono al minimo i danni e addirittura sfruttano le opportunità della crisi: un’abilità che va ben oltre le reazioni programmate di un algoritmo.

Nonostante la tecnologia nei robo-advisor: il tocco umano rimane insostituibile

Come si fa a decidere quando si può scegliere tra un algoritmo digitale e un esperto umano che può guidarti in modo sicuro attraverso le acque imprevedibili del mondo finanziario con competenza e grande esperienza? Per me la risposta è chiara: la tecnologia è favolosa, ma quando si tratta dei miei soldi guadagnati con fatica, niente è meglio di una gestione patrimoniale professionale. Perché, soprattutto nei momenti di tempesta dei mercati, il mio gestore patrimoniale esperto è il capitano che guida la mia nave da investimento attraverso ogni pericolo. Invece di ascoltare gli impulsi emotivi e premere il pulsante “vendi” nel momento sbagliato, come farei io e forse anche tu, il mio gestore patrimoniale rimane calmo e lucido. Grazie alla sua esperienza pluriennale e alle sue strategie ben ponderate, risponde in modo mirato alle mie emozioni, mi tranquillizza e mi protegge da decisioni emotive che distruggono i miei rendimenti – cosa che né un robo-advisor, né un’intelligenza artificiale, né tantomeno una vera voce di un registratore possono fare!

Per questo motivo, a volte il miglior investimento per il tuo futuro finanziario non è una tecnologia avanzata, ma una conversazione intima con un gestore patrimoniale esperto che ti capisce.

Tuo, Mark Stock©

Mark Stock è un membro del team editoriale di Point Capital. “Sono un appassionato investitore del mercato azionario e sono appassionato di storia economica. Seguo da anni gli alti e bassi dei mercati e, ovviamente, investo anche io, preferibilmente in azioni. Quindi il mio nome dice tutto. Ogni mese mi occupo di un argomento che considero interessante. Poiché l’attenzione è rivolta ai contenuti e non alla mia persona, scrivo con uno pseudonimo”.