Vorsorgevermögen in der Schweiz im Überblick

Ein gut strukturiertes Vorsorgevermögen stärkt Ihre finanzielle Zukunft und schafft Ordnung über alle Phasen Ihres Lebens hinweg. Dazu gehören insbesondere das Freizügigkeitsvermögen aus der beruflichen Vorsorge sowie die Säule 3a aus der privaten Vorsorge. Eine klare Planung schützt Ihr angespartes Kapital, erleichtert Übergänge im Berufs- und Lebensweg und eröffnet Chancen, die zu Ihren persönlichen Zukunftszielen passen.

Die Bestandteile des Vorsorgevermögens

Das schweizerische Vorsorgesystem basiert auf dem Drei-Säulen-Prinzip. Für die individuelle Planung besonders relevant sind jene Vorsorgevermögen, die aktiv gestaltet werden können – dazu gehören das Freizügigkeitsvermögen innerhalb der beruflichen Vorsorge (2. Säule) sowie das Vermögen der Säule 3a aus der privaten Vorsorge.

Freizügigkeitsvermögen – der wichtigste Übergangspfeiler Ihrer beruflichen Vorsorge

Das Freizügigkeitsvermögen entsteht aus Ihrem angesparten Kapital der beruflichen Vorsorge (Pensionskasse) und bleibt bei einem Arbeitgeberwechsel vollständig erhalten. Es bildet die zentrale Grundlage für Kontinuität und Schutz Ihrer bisherigen Vorsorgeansprüche.

Kernpunkte zum Freizügigkeitsvermögen

• Definition: angespartes Vorsorgekapital aus der Pensionskasse
• rechtliche Grundlage: Freizügigkeitsgesetz mit klaren Regeln für Übertragung und Erhalt des Freizügigkeitsgeldes
• Verwahrung: Führung als Freizügigkeitsgeld auf einem Freizügigkeitskonto oder bei einer Freizügigkeitseinrichtung
• Abgrenzung zur Säule 3a: Das Vermögen entsteht ausschliesslich aus der beruflichen Vorsorge, während die Säule 3a der privaten Altersvorsorge dient

Säule 3a – der steuerbegünstigte Teil der privaten Vorsorge

Die Säule 3a ergänzt das gesetzliche Vorsorgesystem und bietet zusätzliche Steuervorteile. Sie wird individuell aufgebaut, unabhängig von Arbeitgeberwechseln, und richtet sich nach Ihrer persönlichen Spar- und Anlagestrategie.

Kernpunkte zur Säule 3a

• Zweck: private Vorsorge zur Ergänzung von AHV und Pensionskasse
• Vorteile: steuerlich begünstigtes Sparen
• Flexibilität: Wahl zwischen Kontolösung oder Wertschriftenlösung
• Bezug: an definierte Lebensereignisse gebunden (z. B. Wohneigentum, Pensionierung)

Wann entsteht Freizügigkeits- oder Säule-3a-Vermögen? – typische Lebenssituationen

• Jobwechsel, Auszeit oder Kündigung: Ihr bisheriger Vorsorgeanspruch bleibt erhalten und wird als Freizügigkeitsgeld übertragen.
• Auswanderung oder Wegzug ins Ausland: Das Vorsorgekapital bleibt bestehen und folgt Ihnen in eine passende Freizügigkeitslösung.
• Frühpensionierung oder Selbstständigkeit: Das bestehende Vorsorgevermögen wird getrennt geführt und bleibt klar strukturiert.
• Trennung oder Scheidung mit Vorsorgeaufteilung: Die Aufteilung führt zu separaten Freizügigkeitsvermögen, die jeweils der persönlichen Vorsorgesituation entsprechen.

Die verschiedenen Situationen zeigen, wie stark Freizügigkeitsvermögen mit Ihren persönlichen Lebensentscheidungen verbunden ist. Sie profitieren durch das Vermögen von mehr Stabilität, wenn sich Ihr beruflicher oder privater Weg verändert.

Situationen rund um die Säule 3a

Die Säule 3a entsteht nicht durch Lebensereignisse – sie wird bewusst und individuell aufgebaut. Sie bietet Vorteile wie Steueroptimierung, langfristiger Vermögensaufbau und die Ergänzung der Rentenleistungen.

So unterstützt Point Capital bei der Planung Ihres Vorsorgevermögens

Point Capital berücksichtigt alle Bestandteile Ihres Vorsorgevermögens und legt dabei besonderen Fokus auf das Freizügigkeitsvermögen, da es oft ungenutzt bleibt oder unsauber strukturiert wird. Unsere Beratung integriert berufliche, private und finanzielle Aspekte in ein gesamtheitliches Vorsorgekonzept.

Häufige Fehler im Umgang mit Vorsorgevermögen und wie Sie sie vermeiden

Eine klare Struktur und eine professionelle Vermögensverwaltung schützen Ihr Vorsorgevermögen vor Fehlentscheidungen. Viele Fehler betreffen insbesondere das Freizügigkeitsvermögen, da es oft unstrukturiert liegen bleibt.

Typische Fehler

• Verlust an Kaufkraft durch Nullverzinsung: Freizügigkeitsguthaben bleibt über Jahre unstrukturiert auf zinslosen Konten liegen und verliert real an Wert.
• unpassende Risikostruktur bei Anlagen: Eine nicht abgestimmte Ausrichtung führt zu Schwankungen, die nicht zum persönlichen Lebensplan passen.
• keine Abstimmung mit Ruhestandszielen: Ohne klare Planung entsteht ein Vorsorgeweg, der Lücken und Unsicherheiten erzeugt.

Mit Weitsicht planen und Freizügigkeitsvermögen sinnvoll nutzen

Point Capital unterstützt Sie dabei, Ihr Vorsorgevermögen – insbesondere das Freizügigkeitsvermögen – klar und zukunftsorientiert zu strukturieren. So entsteht ein stabiler, nachvollziehbarer und steuerlich optimierter Vorsorgeweg.

Ihre Vorteile

• Klarheit über bestehende Vorsorgeansprüche und zukünftige Finanzplanung
• strukturierte Entscheidungen statt isolierter Einzelmassnahmen
• optimale Koordination von Freizügigkeitsvermögen und Säule 3aunabhängige, vorausschauende Begleitung für Ihren gesamten Vorsorgeweg