Dans le cadre d'une gestion d'actifs en Suisse, les conditions sont clairement définies – des exigences spécifiques s'appliquent tant à la partie qui investit qu'à celle qui propose, afin de garantir la sécurité, la transparence et la confiance.
Dans un environnement d'investissement complexe comme celui d'aujourd'hui, il est crucial de savoir dans quelles conditions une gestion de fortune en Suisse est judicieuse, accessible et réglementée. En effet, ce n'est qu'en connaissant les conditions générales que l'on peut prendre des décisions fondées – que ce soit pour choisir les gestionnaires de fortune appropriés ou pour évaluer ses propres conditions en tant qu'investisseur.
Pourquoi la Suisse est-elle un lieu attractif pour la gestion de fortune ?
Le franc suisse, une « valeur refuge
Depuis des décennies, la Suisse est considérée comme une place financière fiable. Que ce soit pendant la crise financière mondiale de 2008, pendant la période Corona ou face aux tensions géopolitiques, le franc suisse est resté stable et la confiance dans la place financière intacte. Le fait que la Suisse agisse indépendamment des structures de l'UE tout en étant étroitement liée à l'économie offre aux investisseurs un véritable avantage : prévisibilité, protection et autonomie.
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Année |
Crise mondiale |
Taux de change CHF/EUR |
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2008 |
Crise financière |
environ 1,60 → 1,45 |
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2010-2012 |
Crise de l'euro |
environ 1,45 → 1,20 |
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2015 |
Abolition du taux de change minimum de l'euro |
1.20 → 0.98 |
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2020 |
Pandémie de Corona |
stable autour de 1.06-1.08 |
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2022 |
Guerre d'Ukraine, crise énergétique |
continue à environ 0,96 |
Réputation de la place financière suisse
Discrétion, efficacité et qualité – telles sont les qualités qui ont toujours caractérisé la place financière suisse. De nombreux investisseurs internationaux considèrent la Suisse comme une place économique neutre et un lieu de développement durable de la fortune. Cette bonne réputation n'est pas le fruit du hasard : les experts suisses en gestion de patrimoine sont réputés pour leur réflexion à long terme, leur approche individuelle et leur capacité à gérer les risques. conseil en gestion de patrimoine et une forte orientation client.
Confiance et discrétion : des atouts pour le site
La confidentialité est une tradition en Suisse, tout comme la relation étroite et personnelle entre le client et le gestionnaire. Une gestion de fortune en Suisse mise délibérément sur l'individualité et la fiabilité, surtout face à la numérisation croissante. Pour les investisseurs, cela signifie que leur patrimoine est à la fois placé en toute sécurité et géré avec un soin personnel.
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Quelles sont les conditions requises pour les investisseurs (internationaux) ?
La gestion de fortune en Suisse s'adresse aux investisseurs qui recherchent un service professionnel et personnalisé – et qui sont prêts à remplir certaines conditions formelles, juridiques et financières. Les avantages sont évidents : stratégies d'investissement personnalisées, gestion systématique des risques et gain de temps. Mais tout le monde ne peut pas ou ne doit pas suivre cette voie.
Exigences personnelles et légales
Les personnes qui souhaitent que leur argent soit investi en Suisse doivent justifier de leur légitimité et garantir la transparence financière. Les normes suisses sont élevées, non seulement pour protéger les investisseurs, mais aussi pour lutter contre le blanchiment d'argent.
- Preuve de l'identité (KYC « Know Your Customer ») : La présentation d'une pièce d'identité en cours de validité est obligatoire.
- Preuve de l'origine des fonds (proof of funds) : L'origine des fonds doit être divulguée (par exemple, salaire, héritage, vente d'entreprise).
- Conformité fiscale : l'investisseur doit être fiscalement propre – dans le cadre d'accords internationaux (par exemple l'AIA), une déclaration automatique peut être faite au pays de résidence.
Conditions contractuelles
Une collaboration avec une société de gestion de fortune suisse nécessite des bases formelles :
- Contrat de gestion d'actifs : contrat écrit contenant des informations sur les objectifs, les frais, les obligations et les droits.
- Acceptation des conditions générales : Les conditions générales du fournisseur doivent être acceptées.
Obligations fiscales et de déclaration dans le pays d'origine
Même si la gestion est effectuée en Suisse, la responsabilité fiscale reste celle de l'investisseur :
- Responsabilité personnelle : les revenus du capital doivent être correctement déclarés dans le pays d'origine.
- Échange automatique d'informations (EAI) : les établissements financiers suisses communiquent automatiquement les données de compte pertinentes aux autorités du pays de résidence de l'investisseur, à condition qu'un accord ait été conclu à cet effet.
Conditions préalables pour la gestion de fortune : exigences réglementaires en Suisse
Depuis l'introduction de la loi sur les établissements financiers (LFIN) en 2020, l'activité des gérants de fortune en Suisse est soumise à une surveillance clairement réglementée. L'objectif : un plus grand professionnalisme, une plus grande transparence et une confiance accrue des investisseurs. Aujourd'hui, toute personne souhaitant exercer l'activité de gestionnaire de fortune en Suisse doit satisfaire à des exigences étendues en matière d'organisation, de droit et de personnel.
Autorisation de la FINMA obligatoire depuis 2020
Depuis l'entrée en vigueur de la LFINMA, tous les gérants de fortune en Suisse sont soumis à une autorisation – c'est l'autorité de surveillance des marchés financiers FINMA qui est compétente. Cela a mis fin à une longue période de transition durant laquelle de nombreux gérants indépendants n'étaient pas soumis à une surveillance complète.
- Condition préalable : enregistrement et autorisation par la FINMA
- Contenu de l'autorisation : Examen de l'organisation, du capital, de la direction et des mécanismes de contrôle
- Objectif : protéger les investisseurs, garantir des normes professionnelles
- Périodes de transition : les administrateurs existants ont bénéficié d'une période de transition jusqu'à fin 2022 pour soumettre tous les documents.
Exigences organisationnelles et financières
La gestion d'actifs nécessite une expertise et une infrastructure qui fonctionne :
- Siège en Suisse : l'activité opérationnelle doit être située en Suisse.
- Organisation adéquate : structures claires, documentation, processus de conformité
- Exigence minimale en matière de capital : selon le modèle d'entreprise, par exemple 100 000 à 200 000 CHF de fonds propres
- Assurance responsabilité civile professionnelle : pour se prémunir contre d'éventuels sinistres dans le cadre des opérations avec la clientèle
Exigences en matière de gestion
Les personnes qui gèrent des actifs en Suisse sont soumises à des exigences réglementaires strictes. En vertu de la LFINMA, elles doivent posséder des qualifications professionnelles avérées – par exemple une formation et une expérience dans les domaines de la gestion de fortune, de l'analyse financière et de la gestion des risques. Ils doivent en outre jouir d'une réputation irréprochable. Cela signifie qu'ils n'ont pas d'antécédents judiciaires pertinents ou de procédures en cours en Suisse ou à l'étranger.
En outre, l'autorité de surveillance attend de la direction qu'elle offre à tout moment la garantie d'une gestion correcte et continue de l'entreprise. Cela permet de garantir que les intérêts des investisseurs sont représentés en permanence de manière professionnelle et responsable.
En tant qu'investisseur, vous donnez une procuration à votre gestionnaire de portefeuille afin qu'il puisse prendre des décisions d'investissement pour vous. Il ne se contente pas d'investir votre argent, il le surveille et le gère également. Il n'a pas pour autant les mains libres. Vous avez la possibilité de lui imposer certaines conditions.
Pour les petits investisseurs, la gestion de fortune est plutôt inhabituelle. Certaines banques proposent certes déjà des gestions standardisées à partir de CHF 50'000 ou EUR 50'000. Mais en règle générale, ce sont plutôt les montants à partir de CHF 500'000 en Suisse et EUR 250'000 en Allemagne qui sont considérés comme les montants minimums d'investissement habituels pour les mandats de gestion de fortune individuels.
Qu'est-ce qui fait un gestionnaire d'actifs compétent et digne de confiance ?
Vous avez décidé d'investir votre patrimoine en bourse plutôt que de le conserver sur un livret d'épargne ? Dans ce cas, un partenaire financier en qui vous pouvez avoir confiance vaut de l'or. Comment trouver le meilleur partenaire ? Nous avons réuni pour vous sept critères de sélection importants pour un gestionnaire de fortune compétent :
1. stratégie d'investissement
Prenez le temps de rencontrer différents gestionnaires d'actifs et d'écouter attentivement les stratégies d'investissement qu'ils vous recommandent. Une bonne stratégie doit être compréhensible, personnalisée et rentable. Idéalement, vous devriez également avoir un aperçu des projections historiques afin de mieux comprendre les évolutions possibles.
Posez des questions – et observez la franchise de votre interlocuteur à ce sujet. Un gestionnaire de fortune professionnel vous explique de manière transparente comment votre argent est investi, quels contrats sont conclus et quels sont les risques. Il ne vous pousse pas à investir dans des actifs risqués, mais tient compte de vos besoins de sécurité et de votre intuition.
Si une décision doit être prise, écoutez également votre instinct et posez-vous les questions suivantes :
- Est-ce que je me sens bien entouré(e) et pris(e) au sérieux ?
- La stratégie m'est-elle expliquée de manière compréhensible ?
- La communication reste-t-elle respectueuse, même en cas de questions critiques ?
- Ai-je le sentiment que mes actifs sont bien gardés ici ?
Une relation de confiance commence par la transparence, la patience et la volonté de répondre à vos questions.
2. transparence des coûts
Il va de soi que les placements financiers ne sont pas totalement gratuits. Mais quels sont exactement les coûts liés à la mise en œuvre de la solution d'investissement choisie ? Un aperçu détaillé des coûts doit pouvoir être présenté ici. Outre les frais bancaires, les coûts de transaction, les impôts, les taxes et les frais de gestion doivent être pris en compte. Les frais ne sont certes pas l'élément décisif d'un placement réussi, mais ils peuvent néanmoins engloutir une part importante du rendement.
3. gestion active
La bourse est un lieu incroyablement actif. Il y a des mouvements presque permanents et si vous voulez tirer le meilleur parti de vos investissements, vous devez rester à l'affût. Cependant, peu de gens ont le temps et l'envie d'observer le marché jour et nuit et d'interpréter quand il faut agir.
Le gestionnaire de fortune doit pratiquer une gestion active des placements et s'adapter en permanence aux nouvelles conditions du marché. Si, en revanche, il s'en tient à une simple stratégie « buy and hold » et se repose sur ses lauriers, vous serez bien mieux servi par une autre gestion. C'est pourquoi vous devez examiner d'un œil critique la manière dont la société de gestion de fortune procède à la sélection des placements et comment elle les surveille.
4. indépendance
Vous devriez être attentif si le gestionnaire de fortune est employé par une banque. Les banques gagnent logiquement plus si les actifs gérés sont investis dans leurs propres produits. Si la personne qui y est employée reçoit en plus un bonus, on peut se demander dans quel intérêt elle agit. Pour un succès durable, il est important que les décisions d'investissement puissent être prises en toute indépendance. La gestion de fortune a pour mission d'acheter les meilleurs produits possibles pour mettre en œuvre la stratégie d'investissement choisie, qu'il s'agisse ou non de ses propres produits.
5. rapport
Le gestionnaire de fortune veut vous faire avaler de simples relevés bancaires ? Non, merci ! Convenez à l'avance que vous recevrez régulièrement des rapports détaillés sur vos investissements. Cela devrait se faire au moins une fois par an, mais idéalement tous les trimestres. Le rapport doit impérativement indiquer les résultats obtenus par votre gestionnaire d'actifs au cours de la période précédente et les positions que vous détenez en portefeuille. Ces positions correspondent-elles à la stratégie d'investissement que vous avez choisie ?
6. conseils et assistance personnalisés
Vous vous sentez mal à l'aise dès le début et vous avez l'impression que le professionnel de l'investissement ne vous écoute pas du tout ? Alors, continuez à regarder autour de vous. La confiance dans le conseil en portefeuille est essentielle, car vous avez besoin d'un interlocuteur personnel à vos côtés qui soit à l'écoute. Les faits doivent être expliqués de manière à ce que même les profanes puissent les comprendre très facilement. Méfiez-vous des termes techniques que vous ne maîtrisez pas ou des questions du type « c'est trop compliqué pour être expliqué en quelques mots ».
7. performance passée
Il est utile de prendre en compte les commentaires d'autres clients. Quelles expériences ont-ils déjà faites ? S'il convient d'être prudent dans ce domaine, car tous les avis ne sont pas forcément authentiques, ils fournissent néanmoins souvent des indications importantes.
Renseignez-vous également sur les performances des dernières années. Quels ont été les rendements de la gestion de fortune pour ses clients au cours des dernières années ? Une grande performance passée ne garantit pas l'avenir, mais donne une indication sur la qualité de l'investissement.
Faites également attention aux rendements des actions qui vous sont promis. En moyenne, sur le long terme, vous pouvez espérer un rendement net d'environ 6% avec des investissements bien diversifiés dans des actions de qualité. Un gestionnaire d'actifs qui vous promet beaucoup plus prend des risques très élevés ou essaie de vous appâter avec des promesses de rendement élevé.
Comment trouver la gestion de fortune qui vous convient en Suisse ?
Une gestion de fortune en Suisse convainc par des conditions cadres stables, un environnement réglementaire fort et un haut degré de professionnalisme. Si vous souhaitez structurer votre patrimoine de manière stratégique et le développer à long terme, vous devez connaître les conditions à remplir du côté des investisseurs et des prestataires.
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